Assurance santé Après Cobra & Conditions préexistantes

COBRA est une continuation de la couverture d'un ancien employeur d'assurance maladie à un coût pour vous , l'employé précédent . Si vous choisissez de continuer l'assurance maladie sous COBRA , vous ne risquez pas de perdre une couverture pour vos conditions pré-existantes et continuera de profiter des protections de la Loi sur la responsabilité Health Insurance Portability , ou HIPAA . Cependant , la loi fédérale ne permet de continuer la couverture en vertu de COBRA pour un maximum de jusqu'à 18 mois aussi longtemps que vous avez perdu votre emploi involontairement ou ont connu une réduction des heures de travail . D'autres épreuves de qualification , tels que la perte de l'état de dépendance de l'enfant , peut vous qualifier pour un maximum de 36 mois de protection de COBRA . Une fois COBRA se termine , vous devez soit passer à un nouveau régime d'assurance- maladie de groupe ou bien acheter votre propre police d'assurance de santé pour maintenir la couverture de santé pour vos conditions médicales . L'assurance maladie privée

Si vous vous déplacez de l'assurance d'un ancien employeur en vertu de COBRA à l'assurance d'un nouvel employeur , HIPAA exige que votre nouvel assureur pour fournir une couverture immédiate pour vos conditions pré-existantes sans une période d'attente aussi longtemps que vous étiez couvert dans les 63 jours avant de s'inscrire dans votre nouveau régime d'assurance -santé des employeurs . Si , toutefois, vous n'avez pas accès au régime d'assurance collective de l'employeur et au lieu devez acheter séparément une assurance maladie privée , votre nouvel assureur peut ou ne peut pas exclure vos conditions pré-existantes de la couverture. En fait , les assureurs privés peuvent refuser votre demande d'assurance tout à fait dans certains cas .
PCIP couverture

L' Affordable Care Act a créé une piscine fédéral d'assurance à haut risque qui s'étend options d'assurance santé pour les Américains qui ne peuvent trouver une couverture sur leur propre . Connu comme le pool d'assurance maladie préexistante , ou PCIP , ceux admis pour l'assurance de PCIP devront faire face à aucune période d'attente avant que la couverture peut commencer et recevront une couverture d'assurance santé complète qui comprend les soins spécialisés , les soins hospitaliers , les soins primaires , la couverture des médicaments d'ordonnance et de nombreux autres avantages à un coût hors de poche annuel maximum de $ 5950 une fois la franchise . Il n'y a pas d'exclusion de condition pré-existante et absolument aucune limite de durée de vie sur la couverture . Certains états offrent également leurs propres PCIPs pour les résidents , même si la couverture et les qualifications peuvent varier pour ces pools d'assurance de santé plus petites .

PCIP Qualifications

Pour être admissible à la fédéral PCIP , vous devez avoir une condition médicale existante et avoir la preuve d'un refus de l'assurance maladie en raison de votre état de santé pré- existant . En outre , vous devez être assurés pour un minimum de six mois avant d'appliquer à la couverture du PCIP . Si vous remplissez ces conditions et que vous êtes un résident légal des États-Unis , vous aurez probablement droit à l'assurance . Bien que vous serez responsable du paiement de 100 pour cent de vos primes d'assurance-maladie , les taux à l'intérieur du PCIP ne pas faire de discrimination fondée sur la santé mais en corrélation avec votre âge et l' étendue de la couverture d'assurance que vous préférez .
Évolution lois

Bien que le Congrès a adopté la Loi sur les soins abordables en 2010 , les Américains ne connaîtront pas le plein effet de la loi jusqu'en Janvier 2014. A cette époque , les PCIPs fédérales et étatiques vont fermer , et tous les assureurs accepter les candidats ayant les mêmes conditions que les PCIPs font actuellement . La loi va interdire la discrimination fondée sur les conditions pré-existantes , et les régimes d'assurance n'imposera plus longues périodes d'attente ou les exclusions de prestations.