Guide pour les comptes d'épargne santé ( HSA )

Un compte d'épargne santé , communément appelé une HSA , offre aux consommateurs des États-Unis une autre option pour le paiement de leurs frais médicaux à l'extérieur d'une politique traditionnelle d'assurance maladie . Les titulaires de compte de décider comment dépenser l'argent qu'ils accumulent dans un HSA . Ils décident également comment investir l' argent dans le compte pour tenter d'accumuler davantage de fonds pour couvrir les dépenses de soins de santé . Types

Certains employeurs offrent à leurs employés HSA . Cependant , les gens peuvent créer leurs propres comptes par d'autres entreprises qui offrent des HSA , y compris les banques, les coopératives de crédit et les compagnies d'assurance . Une HSA est essentiellement un compte d'épargne dans lequel vous déposez de l'argent pour couvrir les frais de soins de santé . Le plan de santé franchise élevée qui est nécessaire pour ouvrir un HSA est un plan peu coûteux destiné à couvrir les frais de soins de santé que vous avez qui dépassent les fonds disponibles dans votre HSA .
Caractéristiques

employés possèdent les HSA ils ouvrent par leurs employeurs . Par conséquent , les comptes et tous les fonds qu'ils restent à la disposition des salariés , même s'ils changent d'emploi . Contrairement à d'autres comptes d'épargne-santé , les fonds HSA peuvent s'accumuler pendant des années parce qu'ils n'ont pas à être passé par une certaine date. Pourtant, les comptes sont limitées par les contributions annuelles maximales . Le plafond de cotisation 2010 est de 3,050 $ pour une personne et $ 6,150 par famille . Propriétaires HSA peuvent utiliser leurs fonds accumulés pour payer les frais médicaux pour eux-mêmes , un conjoint , leurs enfants ou autres personnes à charge .

Avantages

personnes en bonne santé et les jeunes peut économiser de l'argent avec le plan de franchise élevée nécessaire pour ouvrir une HSA . Ce segment de la population a moins de frais médicaux , et ils vont payer des primes plus basses pour un plan de santé . Les personnes atteintes de troubles médicaux graves peuvent aussi économiser de l'argent parce que les plans haut-déductibles comprennent un montant maximum des coûts de soins de santé que les assurés paient . Leurs obligations de paiement cessent après ce maximum est atteint . La couverture varie considérablement, et les plans doivent être soigneusement examinées afin de déterminer les économies potentielles.

États-Unis des lois fiscales potentielles déterminer qui HSA coûts de soins de santé peuvent être remboursés , et les dépenses admissibles sont plus larges que ce que les compagnies d'assurance offrent généralement . L'Internal Revenue Service publie une liste des frais qui peuvent être remboursés , et ils vont de l'achat de lentilles de contact et des lunettes pour obtenir l'acupuncture et la chiropratique . L'IRS cite également les critères d'admissibilité HSA . Par exemple , les gens ne peuvent pas être inscrits à l'assurance-maladie et avoir une HSA .
Insight expert

Le chroniqueur du New York Times Ron Lieber note dans son article « lourde taxe Cassez épargné dans le projet de loi de soins de santé " que l'argent déposé dans un HSA à une banque n'est pas assujetti à l'impôt sur ​​le revenu fédéral . En outre , il n'y a pas d'impôt sur le bénéfice compte si l'argent dans le HSA est utilisé pour les dépenses de soins de santé qualifiés .