Combien couverture de l'assurance à long terme est nécessaire
? Vous avez examiné les options et décidé d'acheter une police d'assurance de soins de longue durée . Assez simple , non? Eh bien, pas vraiment . En fonction de votre âge , de l'assurance de soins de longue durée peut être coûteux . Vous ne voulez pas acheter plus que nécessaire , mais vous ne voulez pas être avare non plus. Pour décider de l'assurance soins de longue durée dont vous avez besoin , vous devriez considérer le coût des soins , vos économies actuelles et projetées , votre revenu à la retraite et ce que vous pouvez vous permettre maintenant . Coûts des soins
Le coût élevé des soins infirmiers à domicile est la principale raison de la plupart de nous acheter une politique de soins à long terme . Selon une enquête de 2010 par Genworth Financial , le taux moyen national pour une chambre semi-privée dans une maison de retraite était de 185 $, et le coût des soins augmente en moyenne de 4,6 pour cent par an . Le Conseil national de soins a la durée moyenne de séjour à un peu moins de deux ans. Les coûts varient selon la partie du pays où vous vivez , mais vous aurez envie de garder les moyennes à l'esprit lorsque vous décidez indemnité journalière de votre politique ( combien il paie par jour ) et la période de prestations (la durée minimale de la politique durera ) .
épargne
vous pouvez compenser le montant d'assurance dont vous avez besoin avec vos économies et de revenus. Par exemple , si vous avez $ 50,000 mis de côté pour les coûts des soins de longue durée , et vous estimer le coût total des soins soit $ 135,050 ( l'indemnité journalière de 185 $ multiplié par la période de prestations de 730 jours ) , vous pouvez obtenir une politique qui couvre la différence ( $ 85 050 ) , ce qui fera baisser considérablement votre prime .
options politiques
Il n'existe aucun moyen de savoir exactement combien d'assurance de soins de longue durée vous aurez besoin. Vous pouvez obtenir plus que la moyenne d'être sur le côté sécuritaire , ou moins et couvrir vos paris . Vous pouvez régler en augmentant ou diminuant l'indemnité journalière ou la période de prestations . Certaines politiques ont même une période de prestations illimité , mais cette option est souvent coûteux . Vous pouvez également réduire le coût de votre politique en augmentant le délai de carence. Le délai de carence est, essentiellement, de votre franchise . C'est la quantité de temps que vous êtes tenu de couvrir vos frais de soins avant que les coups de pied de la politique po périodes d'élimination varie de zéro jours (plus cher) à 180 jours ( moins coûteux ) . Vous avez également la possibilité d'inclure la protection de l'inflation , ce qui augmentera automatiquement votre avantage chaque année , mais permettra également d'augmenter votre prime . (référence 1 , pages 18 , 20 , 22 )
Autres Options
Si vous trouvez le montant d'assurance de soins de longue durée , vous avez besoin d'un peu intimidant , il ya autres options disponibles . Si vous avez une quantité importante de l'épargne , vous pouvez envisager une rente de soins à long terme , qui prévoit la possibilité d'utiliser les fonds pour les soins de longue durée ou en passant l'argent à vos héritiers . Il ya aussi la poursuite des communautés de soins , où vous payez un grand acompte , mais sont pris en charge à tous les niveaux dont vous avez besoin pour la vie . Vous pouvez également envisager une politique de partenariat de soins de longue durée . Ils sont disponibles dans plusieurs Etats . Ils exigent que vous achetez une politique avec l'ensemble des minimums, y compris la protection de l'inflation , mais si vous achetez la politique , puis épuisez les avantages , vous avez la garantie de couverture pour le reste de vos soins par Medicaid , sans avoir à dépenser en bas de vos actifs . Medicaid nécessite généralement un faible revenu et des actifs très limités pour se qualifier. C'est un moyen d'obtenir l'assurance soins de longue durée dont vous avez besoin sans se soucier de savoir si vous avez acheté assez.
