Plans médicaux pour les retraités

Selon l'AARP , d'ici l'an 2031, plus de 70 millions d'Américains de 65 ans ou plus , ce qui signifie un grand pourcentage de la population seront à la recherche de moyens pour payer les frais médicaux et les soins de santé à la retraite qui se profilent . Medicare , le régime d'assurance- santé du gouvernement fédéral , est une option abordable pour les retraités , mais pas la seule option pour ceux qui recherchent une couverture dans leurs années de retraite . Medicare Part A

Medicare , l'assurance maladie fournie par le gouvernement fédéral pour les Américains de 65 ans et plus , est offert en plusieurs parties. Lorsque vous appliquez pour l'assurance-maladie , selon l' AARP , vous obtenez automatiquement la partie A , vous offre une couverture de l'hôpital , y compris les soins infirmiers et séjours à l'hôpital , à environ 80 pour cent . Plus que probablement , grâce à des charges sociales que vous avez payé lorsque vous faisiez partie de la population active , vous ne serez pas payer une prime mensuelle pour ce service , mais votre prime est élevée. En 2011 , par exemple , la prime s'élève à $ 1,132 .
Medicare Part B

Medicare Part B fournit une couverture pour votre couverture médicale , y compris les visites chez le médecin , laboratoire tests, les services d'ambulance et les procédures externes , entre autres frais médicaux . La partie B est facultatif , et si vous êtes toujours transportez l'assurance maladie de l'employeur , a une assurance privée , sont couvertes par un groupe de l'Union , ou la couverture d'un conjoint , alors plus que probable que voulez retirer . Medicare Part B est livré avec une prime mensuelle , en 2011, le taux normal est $ 115,40 , selon l' AARP , et vous aurez également pour atteindre une petite franchise avant que la couverture entre en jeu. Si vous choisissez de refuser de Plan B lors de l'inscription , et alors décider de s'inscrire à une date ultérieure , il ya des conséquences sous la forme de primes plus élevées alors assurez-vous de peser soigneusement vos options .

assurance-maladie privée

en 2009 , selon le SunSentinel.com , plus de 47 millions de personnes avaient enrôlé dans l'assurance-maladie , ce qui en fait une option viable pour les Américains de 65 ans et plus. Alors que Medicare est une bonne option lorsque vous atteignez 65 ans , de nombreux retraités américains besoin d'une couverture plus tôt , et il ya des options . AARP , par exemple, offre une assurance privée pour les 50 à 64 ans qui offre des prestations sur ces frais médicaux que les soins préventifs , les médicaments et les hospitalisations. L'assurance santé privée et l'assurance-maladie temporaire , comme un plan de COBRA , peut coûter cher , surtout si vous avez une condition pré-existante , mais vous pouvez trouver des rabais pour les personnes âgées grâce à l'assurance de groupe, comme l'AARP , ou par les assureurs privés .

Medigap assurance

retraités bénéficiant de l'assurance-maladie peuvent aussi choisir de compléter leur couverture de santé par l'achat d'une police d'assurance santé Medigap . Medigap est une assurance maladie privée que toute personne qui reçoit l'assurance-maladie ou une couverture B est autorisée à acheter . Medigap , pour une prime , remplit où s'arrête la couverture d'assurance-maladie , comme longs séjours hospitaliers . Il ya 12 plans à choisir , selon Medicare.gov , et chacun offre une couverture de base , même si certains des plans diffèrent par l'état . Medigap assurance peut être une bonne option , surtout si vous êtes à la recherche d' une couverture élargie que vous ne pouvez pas obtenir de l'assurance-maladie .