Conseils compte d'épargne santé
Américains dépensent beaucoup pour les soins de santé. L'onglet total des soins de santé en 2008 a dépassé $ 2300000000000 - près de $ 7700 pour chaque homme, femme et enfant dans le pays . Les dépenses de soins de santé sont responsables de plus de 16 pour cent du produit intérieur brut du pays , selon la Fondation Henry J. Kaiser Family . Il ya de nombreux plans et propositions pour freiner la hausse des coûts des soins de santé, y compris l'élargissement de l'accessibilité des comptes d'épargne santé pour les contribuables ordinaires . Qu'est-ce qu'un compte d'épargne santé ?
Un compte d'épargne santé , parfois appelé une HSA , est un bi-composant , le plan d'avantages fiscaux pour mettre les consommateurs de retour dans la boucle quand il s'agit de la gestion leurs propres soins de santé. Congrès a signé la loi rendant ces comptes disponible en Décembre 2003. HSA combiner un compte d' épargne exonérés d'impôt des particuliers avec une politique de haute déductibles d'assurance maladie. Les frais médicaux sont payés sur des fonds provenant du compte d'épargne en dollars avant impôts . Ces dépenses comptent pour satisfaire la franchise sur la politique d'assurance-maladie . Si une situation médicale catastrophique survient , l'assuré est couvert par sa police d'assurance de santé à franchise élevée .
Restrictions
Vous ne pouvez pas avoir une HSA si vous êtes admissible à l'assurance-maladie . Vous ne pouvez pas avoir une HSA personnel si vous êtes dépendant de quelqu'un d'autre , mais à charge peuvent être couverts par un plan d'HSA de famille . Vous ne pouvez pas être couvert par un autre contrat d'assurance santé qui n'est pas une politique qualifiée , à franchise élevée . HSA peut-être pas le meilleur choix pour tous les consommateurs . Vous devriez soigneusement peser toutes vos options avant d'établir une HSA .
Avantages
HSA sont parfois appelés comptes de retraite individuels ( IRA médicaux ) , parce contributions au compte d'épargne partie de ces plans sont déductibles des impôts dans les limites maximales fixées par la loi et les règlements pour l' année d'imposition courante impôt . Vous pouvez déduire ces cotisations lorsque vous produirez votre déclaration de revenus fédérale si vous décidez de détailler ou de prendre la déduction forfaitaire . HSA ne dispose pas d'une utilisation -it- or-lose - il caractéristique , comme les comptes de dépenses flexibles . Les fonds versés à l'épargne HSA représentent restent dans le compte d'une année à jusqu'à ce qu'ils soient nécessaires , et les intérêts gagnés sur ces fonds s'accumule en franchise d'impôt. Les distributions qui sont utilisés pour payer les frais médicaux admissibles ne sont pas considérées comme un revenu imposable . HSA sont des comptes personnels portables que vous pouvez prendre avec vous lorsque vous changez d'emploi . Les coups de pied de polices d'assurance à franchise élevée en une fois la franchise satisfaite, qui vous protège contre la perte catastrophique .
Que chercher
comptes d'épargne santé ne sont pas tous aussi . Vous devez devez magasiner pour obtenir la meilleure combinaison de caractéristiques des régimes à votre situation . HSA sont détenues par un fiduciaire qui peut être une société d'assurance , une institution bancaire ou d'épargne , une société de fonds commun de placement ou de tout autre organisme agréé par l'Internal Revenue Service en tant que fiduciaire pour régimes de retraite individuels . Le traitement de votre HSA syndic doit être accessible quand vous en avez besoin . Certains syndics fournissent chèques ou de cartes de débit afin que vous puissiez accéder aux fonds dans votre compte immédiatement. Toujours demander sur les frais liés à l'opération de votre HSA , y compris les frais de transaction et des frais de maintenance . Les fonds versés à une HSA peuvent être considérés soit l'épargne ou un placement . Comme ces fonds sont autorisés à croître en franchise d' impôt , vous devriez considérer les types de placements votre syndic vous permettra d'accéder à . Fiduciaires qui offrent à haut rendement des fonds du marché monétaire ou d' conservatrice fonds communs de placement , en plus de livret comptes d'épargne peuvent fournir une plus grande flexibilité pour vos besoins d'investissement .
