Qui devrait recevoir des soins de longue durée Assurance

? Selon un sondage MetLife , à partir de 2008 , l'installation de la maison de soins infirmiers coûte en moyenne $ 213 par jour. Basé sur un taux d'inflation de 3 pour cent , en 2030 , vous pourriez avoir à payer $ 408 par jour. (Voir les références ci-dessous. ) En général, ni de Medicare ni de Medicaid couvrent les soins de longue durée (SLD ) . Assurance soins de longue durée privé paiera ces frais, mais est-ce vraiment un bon investissement pour tout le monde ? Considérations d'âge

Consumer Reports ne recommande pas l'achat d'une politique de soins à long terme si vous êtes moins de 65 ans . Plupart des planificateurs financiers disent que si vous attendez plus longtemps que cela , vous pourriez rencontrer des problèmes d'abordabilité , ou vous pouvez ne pas être en mesure de passer le physique requis . Les compagnies d'assurance essaient de vendre ces politiques pour les personnes dans leur 40s , mais c'est rarement nécessaire . Sur le plan positif , vos primes seraient inférieures à un âge précoce , et vous auriez probablement être en assez bonne santé pour se qualifier. Sur le plan négatif , les primes ont tendance à augmenter , et vous pouvez trouver que vous ne pouvez plus payer la politique après la retraite ou la politique ne couvrir de nouveaux types de soins dont vous avez besoin . Cela signifie que vous perdez tout l'argent que vous aviez payé dans la politique .
Histoire de famille

personnes qui ont des antécédents familiaux de démence , la maladie d'Alzheimer , neurologique troubles ou d'autres conditions débilitantes chroniques sont ceux qui seront les plus susceptibles de prestations de l'assurance soins de longue durée . Malgré cela, vous aurez besoin de vérifier les petits caractères de votre contrat prospective pour s'assurer qu'il couvre les soins causés par ces maladies spécifiques . En outre, la plupart des politiques ne couvrent pas les conditions pré- existantes que vous avez à la fois que vous vous inscrivez à la politique , ou ils peuvent avoir besoin d'une période d'attente avant que la politique paie pour les soins liés à ces conditions .

Aspects financiers

Si vous êtes dans votre 40s , experts financiers recommandent que vous ne devriez pas acheter une politique à long terme, sauf si vous pouvez vous permettre une hausse des cotisations de 10 % à 20 % et peut continuer à effectuer des paiements pendant 30 années ou plus . Pour les personnes âgées , les planificateurs financiers dire si vous avez une valeur nette en dessous de $ 200,000 à $ 300,000 ( pas compris votre maison ) , une politique de SLD ne sera pas une option abordable . Si vos actifs sont au moins 2 millions $, vous devriez être en mesure de payer les soins vous-même. Si vous êtes entre les deux, vous êtes un candidat possible pour une politique de SLD .

Une bonne règle est de ne pas dépenser plus de 7 pour cent de votre revenu sur les primes . Pour économiser de l'argent , vérifier pour voir si votre employeur offre un régime de groupe . Choisissez une période d'élimination de 90 jours ( le temps pendant lequel l'assuré doit payer pour leurs soins avant que les prestations coup de pied dans ) . Optez pour 5 pour cent d'inflation annuel de composition, qui coûte un peu plus , mais assure votre couverture se maintient avec des hausses de prix . Enfin, gardez toujours à sauver . Même avec l'assurance soins de longue durée , vous vous retrouverez payer au moins une partie de vos soins .