Quelle est la différence entre l’assurance vie temporaire et l’assurance universelle ?
1. Couverture :
- L'assurance temporaire offre une couverture pour une période déterminée, par exemple 10, 20 ou 30 ans. Si le preneur d'assurance décède pendant la durée du contrat, le capital-décès est versé au bénéficiaire. Après l'expiration du terme, la police prend fin et il n'y a aucune valeur de rachat.
- L'assurance universelle offre une couverture permanente pour toute la vie de l'assuré tant que les primes sont payées. Il combine la protection du capital-décès avec une composante d’épargne appelée compte avec valeur de rachat.
2. Primes :
- Les primes d'assurance temporaire sont généralement inférieures à celles de l'assurance universelle, en particulier dans les premières années de la police.
- Les primes d'assurance universelle sont généralement plus élevées que celles de l'assurance temporaire, car elles couvrent non seulement le capital-décès mais contribuent également à la croissance de la valeur de rachat.
3. Accumulation de valeur de rachat :
- L'assurance temporaire ne comporte pas de composante valeur de rachat. Le preneur d'assurance paie des primes pour la couverture, mais il n'y a aucun élément d'épargne ou d'investissement.
- L'assurance universelle comporte une composante de valeur de rachat qui s'accumule au fil du temps. Une partie des primes payées est versée sur le compte de valeur de rachat, sur lequel le preneur d'assurance peut emprunter ou retirer (sous réserve de certaines limitations et frais).
4. Flexibilité :
- L'assurance temporaire est généralement moins flexible que l'assurance universelle. Il offre une prestation de décès et une durée fixes, avec des options de personnalisation limitées.
- L'assurance universelle offre plus de flexibilité. Il permet aux assurés d'augmenter ou de diminuer le capital-décès, d'ajuster le paiement des primes et d'effectuer des retraits ou des prêts à partir du compte avec valeur de rachat.
5. Risque d'investissement :
- L'assurance temporaire ne comporte aucun risque d'investissement. Les primes servent uniquement à la couverture.
- L'assurance universelle comporte une composante d'investissement dans le compte de valeur de rachat, qui peut être investie dans diverses options comme des actions, des obligations ou des fonds du marché monétaire. Comme pour tout investissement, il existe un risque de perte ou de fluctuation de la valeur de rachat.
6. Adéquation :
- L'assurance temporaire convient aux personnes qui ont besoin d'une couverture temporaire, comme les jeunes familles, les personnes ayant un prêt hypothécaire ou celles qui recherchent une protection abordable.
- L'assurance universelle convient aux personnes recherchant une couverture permanente avec la flexibilité d'accumuler une valeur de rachat pour la retraite, l'épargne ou un revenu supplémentaire.
Il est important de consulter un conseiller financier qualifié ou un professionnel de l'assurance pour comprendre quel type d'assurance vie répond le mieux à vos besoins spécifiques, à votre tolérance au risque et à vos objectifs financiers.
