La différence entre les FFS et types de régime d'assurance CDP

rémunération des plans de service de santé rembourse les patients et les prestataires sur l'utilisation des services de soins de santé , après service est rendu . Plans de santé axés sur le consommateur , aussi connu comme les plans de santé à franchise élevée , paient également sur ​​l'utilisation des services , mais peuvent différer considérablement en consommation hors poche montants des dépenses . En général , les plans FFS offrent franchises basses et des coûts moins hors de la poche tandis que les franchises CDHP sont plus élevés . CDHPs autorise le consommateur à gérer ses propres soins et de diriger ses propres dépenses de santé . Montant déductible

La différence la plus importante entre un plan standard de rémunération des services et un plan de la santé axée sur le consommateur est la franchise . La plupart des plans sont CDHPs franchise élevée santé parce que leur franchise , le montant que vous devez payer de leur poche avant que l'assureur de la santé paie (non compris les primes ) , est nettement supérieur à un plan de FFS standard. Conception CDHP intention pour le consommateur de décider combien , de qui et où il cherche sa soins de santé . Parce que plus de dollars proviennent de l'extérieur de la poche , le consommateur est parfaitement conscient de la façon dont ses dollars de soins de santé sont dépensés. Il peut faire des choix différents que s'ils sont couverts par un plan de FFS comme la recherche de soins d'urgence par rapport à une visite coûteuse en salle d'urgence .
IRS Définition

L'Internal Revenue Service définit plans de santé de haute déductibles qualifiés . Ils ne définissent pas précisément les critères de rémunération des services plan de la santé . CDHPs considéré HDHPs , conformément aux lignes directrices de l'IRS , doit répondre au minimum défini et montants maximaux déductibles et comprennent les soins préventifs et des examens de santé . Chaque année civile , l'IRS définit les montants déductibles , qui les HDHPs doivent satisfaire pour être considéré comme un HDHP . En 2011 , la franchise annuelle minimum est de 1200 $ pour une couverture individuelle et 2400 $ pour une couverture familiale . Les coûts admissibles et de poche hors maximales , à l'exception de la prime , est $ 5950 pour une couverture individuelle et $ 11,900 pour une couverture familiale .

Santé remboursement et les comptes d'épargne
de remboursement de santé ( HRA ) et les comptes d'épargne santé (HSA) complètent la plupart des CDHPs . Les deux comptes contiennent des fonds utilisés pour couvrir les dépenses de soins de santé . Alors que les employeurs mis en place CRH pour les employés , les individus ouvrent HSA . Plans types d'honoraires pour services n'ont pas la HRA ou composant HSA . Selon les directives de l'IRS , que ceux qui sont couverts par un HDHP peut bénéficier d'une HSA . Fonds HSA sont peuvent croître à l'abri de l'impôt et être investi s'il n'est pas utilisé pour les frais médicaux . CRH , offert aux côtés d'un régime collectif , contient un montant précis distribués sur présentation d' une réclamation.
Sélection d'assurance maladie

Lorsque vous choisissez un plan de la santé , tenir compte de tous les coûts y compris les primes , les franchises, les co- paiements et des maximums . Pensez à combien vous utilisez votre assurance et si vous avez une condition qui nécessite l'utilisation des services de soins de santé fréquents . En outre , examiner la possibilité de chaque plan de la santé , la limitation des prestations et services couverts . Toujours vérifier si vos médecins sont dans le réseau de plan pour économiser sur les coûts . Si vous avez besoin d'aide pour choisir un plan , le département de votre Etat de l'assurance a des représentants de consommateurs pour vous aider .