Qu'est-ce qu'une police d'assurance des soins de santé de longue durée

? Soins de longue durée ( SLD) sont des politiques qui paient pour des services utilisés par les assurés pour de longues périodes de temps que les plans de santé réguliers couvriront pas . Ces politiques offrent de nombreuses fonctionnalités et des avantages qui répondent aux besoins de l'assuré et de leurs capacités financières . Plans de SLD peuvent être achetés directement auprès des compagnies d'assurance ou achetés par l'intermédiaire des plans d'employeur ainsi . Que font les plans plans de SLD couverture

SLD couvrent une variété de services que la personne assurée doit avoir une vie productive . Certains de ces services comprennent les soins infirmiers spécialisés , les centres de santé de soins de jour pour adultes , les résidences-services , centre de soins palliatifs et les soins de relève . Politiques paient aussi pour les équipements , les rénovations domiciliaires , la formation et les frais de transport . Dépenses de blanchisserie, et d'entretien ménager sont couverts par ces plans si elles ne font pas partie des services offerts par leurs fournisseurs payés .

Types

Il existe différents types de soins de longue durée plans à partir de laquelle choisir . Les plans peuvent payer sur une base de remboursement ou indemnité . La différence est que les plans de remboursement à payer les frais réels , tandis que les régimes d'indemnisation paient un taux forfaitaire quel que soit le coût des services . Plans de SLD peuvent également être garantis renouvelables , ce qui signifie la couverture doit être renouvelé par les assureurs et les primes peut aller jusqu'à seulement si ils sont augmentés sur toutes les politiques avec la même qualification de classe .

Caractéristiques
Photos

Il ya de nombreuses fonctionnalités qui sont soit construits ou peuvent être ajoutés aux plans de SLD . Les assurés sont en mesure de bénéficier d'une couverture pour un couple d'années ou pour le reste de leur vie . Les politiques ont aussi des périodes d'élimination que les assurés doivent satisfaire avant de recevoir des prestations . Cette période dure généralement entre 30-90 jours . Il ya plusieurs coureurs qui peuvent être ajoutés à des politiques visant à accroître la valeur pour les clients , tels que l'exonération de primes , qui permet aux assurés de cesser de payer les primes une fois qu'ils deviennent handicapés , et protection contre l'inflation , ce qui permet aux montants des prestations à augmenter avec l'inflation pour maintenir le même pouvoir d'achat . En outre, si un des propriétaires de la politique n'aime pas son plan, il peut le retourner dans les 30 jours et recevoir un remboursement complet des primes payées .

Considérations

couverture LTC peut être considéré comme un régime admissible ou non admissible . Plans qualifiés sont essentiellement payés avec des dollars avant impôt , ce qui signifie que l'IRS n'a pas imposé les fonds utilisés pour payer les primes . Typiquement groupe plans de SLD comme ceux offerts par les employeurs sont considérés comme des plans qualifiés . Plans de SLD non - qualifiés sont achetés par le secteur privé assureurs après impôt - dollars . La différence entre les deux détermine le moment où les avantages de la politique entre en jeu. Pour les régimes qualifiés , les assurés ne doivent pas être en mesure d'effectuer au moins deux ou plusieurs activités de la vie quotidienne ( manger , en utilisant la salle de bains , douche , dressing, etc ) sur leur propre , tandis que les plans non - qualifiés exigent seulement la perte d'une activité . Une autre différence est les personnes recevront des prestations imposables de plans qualifié d'impôt et ceux qui sont couverts par les politiques de non - qualifiés recevront des paiements en franchise d'impôt .
Attention

sont plusieurs exclusions relatives aux politiques de SLD . Les personnes ne sont pas admissibles à la couverture de l'assurance soins de longue durée en fonction de leurs conditions médicales . Ceux qui souffrent du VIH /SIDA , la maladie de Parkinson , la maladie d'Alzheimer et le cancer ne peut pas être assurés en vertu de plans de SLD . Les candidats qui ont été blessés par des actes de guerre , la drogue ou l'alcoolisme , tentatives de suicide ou dont les blessures sont auto-infligées peuvent se voir refuser la couverture . En outre , les services fournis par les membres de la famille ou dans des installations ou des blessures subies de traitements médicaux effectués hors de l'état gouvernementaux ne sont pas couverts par LTC prévoit ainsi .

Faits sur Soins de longue durée Assurance

selon Santé et des Services sociaux ministère américain , le montant de la prime moyenne de politiques de SLD individuels était $ 2,207 en 2007 . le coût de soins de longue durée pour l'assuré en 2008 était de $ 75,000 , selon le Centre consultatif national pour les soins de longue durée assurance . En 2030 , ce nombre sera $ 300 000 et le nombre de personnes ayant besoin de services de SLD sera plus de 23 millions . Ceux qui achètent des plans de SLD paient leurs primes à différentes longueurs de temps , tels que 10 , 15 et 20 ans et des paiements généralement s'arrête lorsque les assurés atteignent 65 ans.