Comment faire pour déterminer Régime d'assurance- santé est bon pour ma famille

Que vous choisissiez entre les différents régimes d'assurance- santé que votre employeur est offrir ou de rechercher une police d'assurance santé individuelle pour votre famille , il ya plusieurs facteurs à prendre en compte . Tenez compte de votre type d'utilisation des soins de santé contre le type de régimes d'assurance- santé qui sont disponibles tels que les organisations de fournisseurs privilégiés (OPP) , Health Maintenance Organizations ( HMO) , l'indemnisation et la Haute plans de santé déductibles ( HDHPs ) . Instructions
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examiner l'utilisation de votre famille de fournisseurs de soins de santé dans la dernière année . Analyser la façon dont souvent les membres de la famille sont allés chez le médecin , s'il ya des conditions qui justifient un traitement continu ou si il ya des problèmes de santé à venir . Déterminer , en général , si votre famille est à un poids sain . Considérant l'utilisation de votre famille de services de soins de santé va façonner le type de couverture que vous pourriez avoir besoin.
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en revue les options que votre employeur offre. En règle générale, les employeurs offrent une Organisation privilégiées de fournisseur (PPO ) et une Health Maintenance Organization ( HMO ) . PPO plans offrir un plus grand réseau de médecins que vous pouvez voir , mais peuvent avoir des coûts plus élevés hors de la poche tels que la prime et co-payeur . La prime est le coût du plan , et la quote-part est la partie des services que vous payez pour leur réception --- votre assureur paie le reste . Plans HMO sont moins souples en ce que les médecins vous pouvez visiter et exigent que vous restez dans un réseau limité de prestataires . Ils exigent souvent que vous visitez un médecin de soins primaires avant de voir un spécialiste . Cependant, ils sont l'option la moins chère des deux pour votre famille . Si vous achetez une politique indépendante de l'employeur , ces options ne sont plus rentables pour les familles avec de fréquentes visites chez le médecin .
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Envisager un plan de santé franchise élevée ( HDHP ) si votre membres de la famille ne sont pas les grands utilisateurs de services de soins de santé et ne pas anticiper de nombreuses visites chez le médecin futures . Primes HDHP sont généralement nettement inférieur à celui d'un PPO ou plan HMO et peut être accompagné par un compte de remboursement de la santé ( HRA ) dans lequel vos dépôts d'employeurs de dollars à payer pour vos soins de santé . Pour HDHPs qui répondent aux critères de l'IRS , la personne assurée est admissible pour établir un compte d'épargne santé ( HSA ) . L'argent dans le HRA et HSA s'accumule et passe à la prochaine année , ce qui en fait une option sage pour les utilisateurs plus faibles de leur assurance maladie .
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évaluer si un autre régime , comme un point de service ( POS ) ou d'un plan de santé d'indemnisation , est la bonne option pour votre famille . Un plan de POS est un hybride entre un PPO et HMO . Comme la HMO , vous aurez besoin de consulter un médecin de soins primaires , mais comme un PPO vous avez un réseau plus large de médecins pour les renvois. Ces plans sont parfois offerts par les employeurs , mais sont plus susceptibles achetés individuellement et seront vendus entre un PPO et HMO . La couverture d'indemnisation est le plan nonmanaged traditionnel où vous pourrez voir un médecin que vous voulez et le régime rembourse le fournisseur sur une base d'honoraires pour service. Ces plans ont une franchise annuelle et peuvent avoir des primes plus élevées que les autres options de plan .
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Obtenir des citations de prime pour chaque type de plan , et effectuer une analyse des coûts des primes de chaque régime contre le type de service que vous pense que votre famille aura besoin de déterminer quel est le plan d'assurance santé pour votre famille . En plus du coût , pour chaque type de plan que vous aurez envie d'envisager leur réseau de fournisseurs , out-of- pocket coûts et quels services sont couverts .