Comment choisir Medigap Assurance

Medigap est un régime d'assurance complémentaire qui comble les lacunes laissées dans l'origine de Medicare , un plan de rémunération des services gérés par le gouvernement fédéral . Medigap politiques sont des polices d'assurance privées qui couvrent l'assurance-maladie coassurance , co- paiements et les franchises que vous souhaitez contraire devez payer vous-même . Alors que Medigap ne paie pas les frais d'ordonnance pour les personnes inscrites après 2006 , elle couvre une large gamme de soins et de services médicaux . Lorsque vous magasinez pour une politique Medigap , vous devriez examiner les informations d'assurance la plus récente disponible . Comme avec n'importe quel type de couverture d'assurance , restrictions, exclusions et services approuvés sont soumis à modification . Instructions
Le 1

confirmer leur admissibilité. Vous devez avoir Medicare partie A et partie B pour acheter une politique Medigap . Il ya 10 Medigap politiques standardisées . Medigap assurance se distingue par les lettres A à N.
2

Consulter un Medigap bénéficie tableau ( voir Ressources) . Medigap politiques peuvent changer chaque année , de sorte examiner un calendrier de mise à jour de chaque politique Medigap pour trouver celui qui convient à votre situation. Selon Insure.com , à partir de Novembre 2010, «Plan A offre un supplément très basique à la couverture d'assurance-maladie . Plan F offre une couverture beaucoup plus , mais est aussi plus cher . Plans K et L offre de paiement de 50 ou 75 pour cent sur ​​certains co- paiements , la coassurance et les franchises " .
3

acheter une politique Medigap par une compagnie d'assurance . Les compagnies d'assurance privées fixent leurs propres primes mensuelles , donc magasiner pour trouver le meilleur taux. Selon le site Internet de l'assurance-maladie , «Une entreprise peut choisir de fixer un prix uniforme pour toutes les primes , fixer les prix selon le groupe d'âge de l'acheteur ou sur la base de la tarification âge annuel d'un acheteur , ce qui signifie des prix vont automatiquement dans le prix que vous vieillissez. "
Photos 4

Choisissez une politique d'assurance-maladie SELECT si vous souhaitez réduire le coût des primes . Un inconvénient potentiel de la politique d'assurance-maladie SELECT est que vous devez visiter les hôpitaux et , dans certains cas , les médecins dans un réseau spécifique . Vérifiez le réseau de l'entreprise à l'avance pour obtenir une liste des hôpitaux et des médecins agréés . Aussi , se renseigner sur les options " haut-déductibles ", qui peuvent être disponibles dans votre état et tiendra les coûts des primes . Renseignez-vous sur les rabais pour les non-fumeurs et pour les couples mariés achat de deux politiques .
5

Décidez qui bénéficie vous voulez acheter pour couvrir vos besoins en matière de soins de santé actuels et futurs . ( Les modifications apportées à votre politique ne peuvent pas être autorisés . ) Sélectionnez une politique Medigap qui paie la plupart ou tous vos frais et les franchises de coassurance Medicare . Pas toutes les politiques Medigap payer pour les soins médicaux d'urgence dans un pays étranger , afin de vérifier l'admissibilité si vous avez besoin de ce type de couverture .
6

Inscrivez une politique Medigap pendant votre période d'inscription ouverte Medigap , qui dure pendant six mois et commence le premier jour du mois au cours duquel vous avez 65 ans ou plus et inscrits à Medicare Part B. Contactez Medicare pour déterminer si votre état ​​a des périodes supplémentaires d'inscription ouverte pour les personnes de moins de 65 ans. Remplissez une demande pour votre Medigap politique .
7

Payez votre compagnie d'assurance privée une prime mensuelle pour votre politique Medigap . Ce paiement ne comprend pas la prime mensuelle partie B que vous payez pour l'assurance-maladie . Seulement, vous êtes admissible à la couverture de votre politique Medigap . Votre conjoint doit acheter sa propre politique .