HSA vs. HMO
Le monde des soins de santé est rempli d' acronymes confusion et de la terminologie , et il peut être difficile pour le consommateur moyen de trier tout ça. Lorsque vous magasinez pour l'assurance maladie , soit par le biais de votre employeur ou vous-même, vous rencontrerez des termes comme HMO , PPO , HSA et autres. La compréhension de ces termes et ce qu'ils signifient peut faire de vous un client d'assurance plus intelligent . HMO
Le HMO est l'acronyme de l'organisation de l'entretien de la santé . Beaucoup de compagnies offrent au moins une HMO à leurs travailleurs , et les plans HMO sont également disponibles sur le marché des soins de santé de l'individu . Avec un HMO vous choisissez typicaly un médecin de soins primaires , et que le médecin des coordonnées alors vos services de soins de santé , y compris les renvois à des spécialistes au sein du réseau HMO . HMO vous couvrira pas les services par des prestataires extérieurs au réseau HMO . Les assurés sont généralement copays chargé pour certains services , et des HMO , en particulier sur le marché des particuliers , peuvent avoir des franchises ainsi .
HSA
Un compte d'épargne santé , ou HSA , est destiné à fournir aux consommateurs une taxe incitative avantageux d'être plus intelligents consommateurs de soins de santé. L'idée est que les consommateurs qui dépensent leur propre argent seront plus sensibles au prix et plus susceptibles de magasiner pour des soins médicaux non urgents . Vous pouvez approvisionner votre HSA avec des dollars avant impôt , et ensuite utiliser cet argent accumulé pour payer les médicaments d'ordonnance , les rendez-vous chez le médecin et une foule d'autres services médicaux non couverts par votre régime de soins de santé . Vous pouvez même utiliser ces fonds HSA à payer pour over-the- counter médicaments si votre médecin vous les prescrit . L'IRS ne limite le montant que vous pouvez mettre dans votre HSA chaque année , afin de vérifier avec votre département des ressources humaines pour les régimes collectifs , ou un comptable ou un expert fiscal , pour les plans individuels , en ce qui concerne les limites admissibles .
des économies d'impôt
l'un des principaux avantages d'un compte d'épargne santé , en plus de la capacité à mettre de l'argent de côté pour des soins médicaux , est le fait que vous obtenez un allégement fiscal pour vos contributions . Si vous avez accès à une HSA par votre employeur , l'argent que vous contribuez moyen de retenues salariales sort avant impôt , ce qui signifie qu'il n'est pas inclus dans votre revenu aux fins de l'impôt . Si vous cotisez à un HSA sur votre propre , vous pouvez bénéficier d'une déduction d'impôt pour les contributions lorsque vous remplissez votre formulaire 1040. Cela fait un HSA un excellent véhicule de fiscalité de l'épargne ainsi que d'une bonne façon d'économiser des frais de soins de santé . Représentent
franchise élevée Health Plan
Une économie de la santé ne peut être associé à un plan de santé franchise élevée . Ces plans sont connus comme HDHPs dans le secteur de l'assurance , si vous magasinez pour l'assurance sur le marché des particuliers , assurez-vous de dire à l'agent que vous avez besoin d'un plan d'HSA - éligibles . Si vous obtenez vos soins de santé par le biais de votre employeur , vérifiez auprès de votre service des ressources humaines , la prochaine fois inscription ouverte rouleaux autour . Votre service des ressources humaines peut vous dire lequel de leurs plans se qualifier pour une HSA . Si votre employeur n'offre un plan de santé HSA - éligibles , l'entreprise peut également financer tout ou partie de la HSA . Si non, vous pouvez financer le HSA vous moyen de retenues salariales .
