À propos de l'assurance maladie pour personnes à haut risque

La plupart des assureurs considèrent ceux avec des conditions préexistantes graves , comme le diabète , le VIH , les maladies cardiaques , le cancer et les maladies auto-immunes , comme à haut risque . Cependant , ceux qui ont des conditions préexistantes moins graves , telles que les allergies , l'hypertension artérielle et l'obésité modérée , ne sont généralement pas à risque élevé . Agents d'assurance de santé autorisés peuvent identifier les personnes à haut risque en consultant guide de sélection médicale de l'assureur et /ou de parler avec l'assureur . Contrairement à la population générale , l'assurance santé pour les personnes à haut risque est souvent coûteux , d'exclusion et /ou incompréhensible . Importance

assurance santé , comme les autres formes d'assurance , est basé sur le risque . Le moins risqué est un candidat , les assureurs veulent plus de son entreprise . Par conséquent, les compagnies d'assurance offrent le moins cher et le plan le plus complet pour les candidats les plus sains . Le processus par lequel les assureurs examinent les dossiers médicaux et de déterminer le risque d'un candidat est appelé tarification médicale . Bien que la sélection médicale est illégal dans quelques États , la plupart des Etats permettent. Alors que la sélection médicale réduit les coûts pour la réserve générale en évitant la sélection adverse , il est aussi en partie responsable du nombre élevé d'Américains non assurés .

Régimes non d'exclusion

la plupart des plans d'assurance à haut risque sont l'exclusion, ce qui signifie que l'assureur ne couvre pas les traitements pour la condition pré-existante pour au moins six mois --- parfois plus. Toutefois , un plan non - exclusion populaire est COBRA ( loi consolidée Omnibus Budget Reconciliation ) . Les gens qui perdent leur emploi pour une raison autre qu'une faute grave sont admissibles à COBRA si elles s'appliquent à l'intérieur de 62 jours. Contrairement à d'autres plans , COBRA peut pas refuser aux demandeurs en raison de conditions pré- existantes ou imposer coureurs . Un régime collectif est un autre régime de non- exclusion . Contrairement aux plans individuels , les régimes collectifs ne pas faire de discrimination en fonction des conditions pré-existantes. Les personnes admissibles à l'assurance de groupe généralement l'obtenir par le biais de leur employeur ou de leur conjoint , mais certains Etats permettent à un individu de devenir un «groupe d'un seul. "

Plans d'exclusion

Certains assureurs individuels auront une personne à haut risque en fonction de la gravité de son état ​​de santé préexistant et son état ​​de santé général . Aetna , en particulier , est célèbre pour avoir une politique de souscription médicale la plus libérale pour les assurés individuels . En outre , dans de nombreux Etats , l'assureur doit prendre le demandeur si elle a eu une couverture continue . Cependant , presque tous les assureurs individuels imposent des périodes d'au moins six mois d'attente avant de couvrir les traitements liés à la condition pré-existante . État piscines à haut risque sont disponibles pour ceux qui ne peuvent pas obtenir une couverture individuelle . En Mars 2010 , 35 États ont des piscines à haut risque .

Coûts

moins partie d'un plan de groupe , les primes d'assurance à haut risque sont chers . Par conséquent , la plupart des personnes à risque élevé sont assurés par leur employeur ou de leur conjoint depuis régimes collectifs ne peuvent pas discriminer et puisque l'employeur paie la moitié des coûts . Quand les gens perdent leur emploi , ils optent généralement pour COBRA . Mais puisque l'employeur ne paie plus de la moitié , COBRA peut coûter plus de 400 $ par mois . Les primes mensuelles pour l'Etat piscines à haut risque commencent habituellement à 300 $ et peuvent dépasser 1000 $, même avec une franchise élevée . Primes à haut risque individuels par les entreprises , tels que les Etats et Anthem , peuvent également dépasser 1000 $ par mois .
Alternatives

nombreuses Les personnes à risque élevé , en particulier ceux qui sont indépendant et ne peut pas obtenir une couverture individuelle , payer de leur poche . Le gouvernement leur permet de déduire les frais médicaux qui dépassent 7,5 pour cent de leur revenu annuel de leurs impôts . Certaines personnes à risque élevé optent pour un plan de réduction médical tandis que d'autres utilisent un plan catastrophique limitée . Bien que les plans promotionnels et catastrophiques sont incompréhensibles , certains assurés à haut risque encore trouver les bénéfique .