Haute - Franchise plan de la santé Description
Une façon de faire face à la hausse du coût des primes d'assurance-maladie est un plan de santé à franchise élevée , ou HDHP . Ces plans tiennent primes bas en déplaçant plus de la charge sur les personnes qui les achètent . Avec un HDHP , vous vous engagez à payer la première $ 1200 ou plus des revendications , après quoi le plan commence à payer pour le coût des soins de santé . Pour la bonne personne , cela peut être un excellent choix , surtout si le HDHP est couplé avec un compte d'épargne- santé. Haute Franchise
La franchise élevée est ce qui distingue ces plans en dehors de plans typiques d'assurance maladie . Bien que d'une politique d'assurance-maladie norme pourrait avoir une franchise de 250 $ ou 500 $ , la franchise sur la HDHP est beaucoup plus élevé . Pour être considéré comme un HDHP , le plan doit avoir une franchise minimale de 1200 $ pour un plan individuel ou $ 2400 pour un régime familial . Ces montants déductibles sont revus chaque année et élevés selon une formule qui tient compte du taux d'inflation . Si vous n'êtes pas sûr si votre plan actuel est considéré comme un HDHP , vous pouvez vérifier auprès de votre agent d'assurance ou de l'employeur .
Couverture de type catastrophique
Le HDHP est conçu pour fournir une couverture contre les maladies graves ou des blessures , par opposition à la couverture des coûts de soins de santé au jour le jour . Alors que le coût de certains dépistages du cancer et d'autres tests médicaux recommandés sont inclus dans le plan , sans frais , le HDHP est principalement destiné aux personnes qui souhaitent se protéger contre un problème de santé catastrophiques . Ces plans sont les mieux adaptés pour les personnes qui sont à l'aise de dépenser leur propre argent pour les visites chez le médecin et d'autres soins médicaux jusqu'à ce qu'ils atteignent la limite déductible .
Primes inférieures
Comme pour les autres types d'assurance , les primes sur un plan de soins de santé se déplacent généralement dans la direction opposée de la franchise . Comme la franchise augmente, la prime mensuelle doit descendre , puisque l'acheteur d'assurance maladie joue davantage le risque avec la franchise plus élevée . Cela signifie que un HDHP est susceptible d'être moins coûteux qu'un HMO typique ou d'un plan PPO . Chaque consommateur doit évaluer le coût total de chaque projet pour déterminer celle qui est vraiment la meilleure valeur. Le HDHP pourrait être le choix parfait pour une personne jeune et relativement en bonne santé , mais il pourrait ne pas être aussi bonne affaire pour une personne ayant un problème de santé chronique .
HSA admissible
nombreux consommateurs qui choisissent un couple HDHP avec une HSA . Le but de la HSA est en partie pour couvrir le coût de la franchise , ainsi que pour couvrir les autres frais médicaux non couverts par le régime . Contrairement à un compte de dépenses flexible , les fonds dont doivent être utilisés d'ici la fin de l'année ou confisqués , l'argent investi dans une HSA peut continuer à croître et à rouler sur d'année en année . En outre, l'argent a contribué à une HSA est déductible d'impôt , ce qui rend les dollars dépensés par le plan moins cher à l'assuré . Selon le différentiel de prime , un consommateur pourrait éventuellement assurer lui-même la franchise en canalisant ces économies primes directement dans le plan jusqu'à ce que le coût de la franchise est couvert . Par exemple, si la HDHP est de 200 $ par mois moins d' un plan plus global , vous pouvez investir que 200 $ par mois dans le HSA et construire $ 2,400 d'ici la fin de l'année , assez pour couvrir la franchise sur un plan familial HDHP typique.
