Avantages et inconvénients des comptes d'épargne santé

comptes d'épargne santé (HSA ) sont venus sur la scène des soins de santé en 2003 , lorsque le Congrès a approuvé les dans le cadre plus large de la réforme de Medicare . Ils permettent la qualification des Américains pour sauver des frais de soins de santé actuels et futurs en déposant des contributions déductibles d'impôt dans un compte géré par un syndic . Bien que les comptes d'épargne offrent des avantages fiscaux et , ils viennent avec des inconvénients et limitations en fonction de vos besoins en matière de soins de santé . Haut assurance Franchise

Selon l'Internal Revenue Service , vous devez avoir un plan de santé franchise élevée pour bénéficier d'un compte d'épargne santé . Toute autre garantie ou le manque de couverture que vous disqualifie . En fonction de vos besoins en matière de soins de santé personnels , cela peut se traduire par davantage d'économies ou coûts irréalistes . Selon la clinique Mayo , certains prétendent que les personnes en bonne santé qui profitent le plus , car ils nécessitent peu de dépenses de santé , et des franchises élevées signifient presque toujours des primes plus basses , qui maximisent leurs économies . D'autre part , l'Université Rutgers conseille que les personnes ayant des maladies chroniques " peut-être besoin de réfléchir à deux fois sur l'inscription " parce franchises élevées peuvent spirale hors de contrôle des coûts pour eux .
Avantages fiscaux

les avantages fiscaux adoucir l'affaire .

Selon l'Université Rutgers , " Si vous avez déjà un contrat individuel à franchise élevée , l'ajout d'une HSA est une évidence pour les économies d'impôt seuls . " La loi exclut les cotisations patronales de revenu , et ceux qui financent leurs propres comptes peut soustraire les contributions comme une « déduction dessus de la ligne sur leur déclaration de revenus , ce qui signifie que les déductions détaillées ne sont pas nécessaires , selon le Trésor américain . Adoucir le marché , le bénéfice d'intérêts et de placements fructifient en franchise d'impôt , et aussi longtemps que les retraits à payer les frais de santé qualifiés , les utilisateurs n'auront pas de pénalités ou taxes . d'autre part , pour ceux souffrant de maladies chroniques , les frais médicaux fréquents , en particulier dans un plan de franchise élevée , pourraient annuler les avantages fiscaux .

roll Over épargne
économies s'additionnent .

Contrairement comptes de dépenses flexibles , l'équilibre dans un des rouleaux compte d'épargne santé » sur l'année après année », selon le Trésor américain . Cela crée plus d'économies pour les années d'or , lorsque les dépenses seront probablement augmenter .
Flexibilité

Si et quand vous n'avez pas besoin de retirer des fonds , vous avez la liberté de couvrir les dépenses que l'assurance traditionnelle ne paiera pas pour , comme médicament sur le comptoir , ou les dépenses de santé d'un conjoint ou personne à charge , selon le Trésor américain . Université Rutgers signale que les comptes d'épargne santé offrent également des plans d'investissement flexibles , y compris les « fonds communs de placement et des stocks », qui signifie que les consommateurs peuvent choisir un profil de risque pour répondre à leur niveau de confort . Enfin , le compte est « portable» de sorte qu'il reste avec vous si vous changez d'employeur ou de quitter le marché du travail », selon l'Internal Revenue Service . Besoins
imprévisible Santé
prédire votre avenir en santé est impossible .

Personne ne peut prédire l'avenir , et selon la Clinique Mayo , les critiques avertissent que cela présente un inconvénient pour ceux qui envisagent un compte d'épargne santé . Bien que vous ne pouvez pas avoir une maladie chronique aujourd'hui, votre médecin peut diagnostiquer une demain , ce qui rend la franchise d'assurance de grands risques pour vos finances et l'accès aux soins de santé .