Comment faire pour convertir une 529 à une IRA

Il existe de nombreux types d'IRA dont Roth , simple et traditionnel . Soyez sûr que vous comprenez ce que l'IRA est le mieux pour votre situation et celle que vous voulez convertir votre 529 en . Le 529 est un plan d'épargne parrainé état ​​ou établissement d'enseignement . Chaque plan est différent dans les détails , les taux et les frais , il est donc important de lire, comprendre et demandez à votre administrateur 529 si la conversion est la meilleure chose à faire , et si il ya des conséquences . Choses que vous devez Photos 529 Photos 529 Plan d' informations de l'administrateur
IRA
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Le 1

calculer vos dépenses d'éducation qualifiés . Ce sont les dépenses que vous avez utilisé le 529 pour . Généralement, il se compose des frais de scolarité , les frais , les livres , les fournitures et l'équipement nécessaires pour l'inscription dans une université accréditée . Si vous n'avez pas payé les dépenses d'éducation qualifiés , alors la totalité de la distribution du plan de 529 est imposable .
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Analyser si vous avez payer les frais d'éducation qualifiés , combien de la distribution de la 529 est imposable . La formule pour calculer ce n'est : répartition totale du Plan 529 multiplié par ( 1 - [ dépenses d'éducation qualifiés /Total Répartition du Plan 529 ] ) . Voici un exemple concret . Disons que vous avez un 529 avec $ 20,000 vous voulez convertir à une IRA . Si vous avez déjà dépensé 1000 $ sur les dépenses d'éducation qualifiés alors l'équation serait : Photos

$ 20 000 * (1 - 1000/20 000 ) $ 20 000 * (1 - 05) 19,000 $ 20,000 * ( 0,95 ) $

ce qui signifie que lorsque vous convertissez votre 529 , vous devrez payer des impôts sur $ 19,000 .
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Regardez vos 529 déclarations pour les informations de contact de l'administrateur . Emailing ( si possible ) est recommandé , puisque vous pouvez revoir vos questions et ses réponses pour vous assurer couvert tout , et vous pouvez utiliser le courriel comme référence future . Contactez l'administrateur et lui dire que vous souhaitez retirer vos fonds 529 . Vous pourrez peut-être demander à l'administrateur de distribuer les fonds par voie électronique une fois que vous obtenez votre information IRA , ou vous pouvez avoir à obtenir un chèque papier du montant retiré .
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Obtenez une ligne ou un document formulaire 1040 ou le formulaire 1040NR de l'IRS . Signaler votre montant imposable de la 529 à la ligne 21 . Payer les impôts de l'Etat et fédérales .
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Contactez la banque , compagnie d'assurance ou une compagnie financière que vous voulez mettre en place l'IRA avec . Dire l'administrateur IRA que l'IRA sera financé par le produit d'un plan de 529 . Si l'administrateur 529 est capable de faire le dépôt par voie électronique , obtenir les informations de compte de l'IRA requis et l'envoyer par courriel à l'administrateur 529 . Soit l'administrateur peut être en mesure de le faire pour vous .