Quelle est la différence entre une HSA et un HDHP

? comptes d'épargne santé (HSA ) sont l'épargne libre d'impôt aux adhérents de plans de santé de haute déductibles ( HDHPs ) . Couverture

HDHPs ont des franchises élevées qui doivent être remplies avant que les prestations sont versées (avec des exceptions variées pour les soins préventifs , selon le plan . ) . Fonds HSA peuvent être utilisés pour les dépenses admissibles médicaux , y compris les médicaments , les visites médicales et d'hospitalisation .

Conditions

Vous pouvez avoir un HDHP sans HSA . Cependant , vous pouvez avoir une HSA sans HDHP que si vous avez ouvert un HSA au cours d'une précédente inscription dans un HDHP .

Coût

En 2010 , la franchise annuelle minimum pour HDHPs est de 1200 $ pour un individu et 2400 $ pour une famille , mais des franchises plus élevées sont disponibles . HSA peut avoir des frais de tenue de compte et peut aussi gagner de l'intérêt , qui est libre d'impôt . Cotisations et les retraits pour les frais médicaux admissibles ne sont pas imposés .
Contributions maximales

AS 2010 , vous pouvez cotiser jusqu'à 3050 $ à un individu HSA , ou $ 6150 pour un HSA de famille . Les dépenses hors poche annuelles maximales sont HDHP $ 5950 pour un individu et $ 11 900 pour une famille .
Disponibilité

Vous pouvez vous inscrire dans un HDHP par une assurance maladie entreprise. Vous pouvez ouvrir une HSA dans de nombreuses banques , entreprises d'investissement , et les coopératives de crédit .