Que rechercher dans la couverture d'assurance santé

? Achat d'assurance santé peut être déroutant, surtout si vous n'êtes pas familier avec les caractéristiques et les avantages des politiques . Avec autant de différentes compagnies d'assurance , et ainsi beaucoup plus de différents types de politiques au sein de chacune de ces sociétés , la cueillette de la droite peut être stressant et écrasante . En ayant une connaissance de base des principaux composants des types les plus communs de la politique d'assurance de santé vendus aux États-Unis , votre recherche pour une couverture adéquate et l'évaluation des produits disponibles prendra moins de temps et semblent moins intimidante. Managed Care

La grande majorité des contrats d'assurance santé aux Etats-Unis aujourd'hui sont de la variété de soins gérés . Ces produits fonctionnent sur ​​une plate-forme de réseau constitué de groupes pré- définis des médecins et des installations à travers laquelle un traitement médical est fourni . Médecins s'enregistrer pour participer avec des entreprises d'assurance et de faire partie de ces réseaux , et les prix payés pour leurs services sont négociés et convenus à l'avance . Les consommateurs assurés par les régimes de soins gérés , comme les HMO et les OPP , bénéficient d'un traitement de fournisseurs de réseau à un coût moindre que les mêmes services auprès de fournisseurs non participants . Certains politiques , comme les HMO , limitent le paiement des créances à seulement ceux des médecins participants , limitant ainsi les consommateurs de se faire soigner en dehors du réseau . D'autres types de politiques , comme OPP , paient encore revendications non participants médecins , mais à un rythme beaucoup plus faible que pour les services en réseau.

Nombreuses politiques déductibles contiennent franchises , qui servent à réduire le coût mensuel de la consommation en augmentant les frais de leur poche si le traitement est jamais réellement nécessaire . Les franchises doivent être payés en totalité avant la compagnie d'assurance commence à payer une partie des coûts de traitement . Franchises communes vont de 1000 $ à 5000 $ et continuent à augmenter à mesure que la lutte pour l'accessibilité des soins de santé dans le pays continue de faire rage .

Copay

une quote-part est membres une somme modique assurés paient pour chaque visite chez le médecin . Le reste du coût de la visite de bureau devient la responsabilité de la compagnie d'assurance . Copays communes vont de 10 $ à 50 $ , mais continuent à augmenter régulièrement . Il n'est pas rare aujourd'hui de voir bureau visite copays aussi élevées que 150 $.
Coassurance

La présence de coassurance comme une composante des plans d'assurance maladie continue d'augmenter chaque année . Coassurance sert comme moyen de réduire encore la prime mensuelle pour une politique médicale en augmentant les frais de leur poche pour les membres couverts . Après la franchise du membre est remplie, le cas échéant , les coûts de traitement restants sont répartis entre le patient et la compagnie d'assurance . Les coûts se répartissent en pourcentages , pas les montants exacts de dollars . Répartitions des pourcentages de coassurance vont de 50/50-90/10 , avec le député de devenir responsable de la figure plus petite .
Maximum Out-of- Pocket

Considérant le potentiel coût exorbitant des principaux services médicaux , une procédure unique pourrait quitter l'Américain moyen avec les factures médicales au-delà de ses capacités à payer jamais . Par exemple , le concept de coassurance , de travailler sur une base de pourcentage partagée , peut entraîner chez les patients assurés qui quittent l'hôpital avec des dizaines de milliers de dollars en coûts de traitement . Pour éviter la dévastation financière aux consommateurs assurés , les politiques d'assurance-maladie contiennent maximale out-of- pocket , ou MOOP , chiffres qui représentent la plus absolue les membres peuvent être tenus de payer pour leur traitement médical au cours d'une année de politique donnée . Moop chiffres varient généralement de 2500 $ à 10000 $ , mais sont souvent considérés comme élevé que $ 15,000. Si , au cours de l'année d'assurance , les frais hors de la poche du membre égal ou supérieur au chiffre MOOP , toutes les factures médicales subséquentes deviennent entièrement de la responsabilité de la compagnie d'assurance .

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