À propos de l'assurance santé individuelle en Californie

Assurance santé individuelle en Californie est régie par la commissaire d'assurance de l'Etat en vertu des dispositions du Code des assurances de Californie . L'Etat dispose de plusieurs moyens par lesquels une personne peut obtenir une assurance santé individuelle , soit par l'intermédiaire d'un transporteur privé ou un programme d'Etat comme Medi -Cal , COBRA , Cal - COBRA , HIPAA ou la piscine de risque de l'Etat. Assurances privées

Le type le plus connu de l'assurance santé individuelle se fait par une compagnie d'assurance privée . En Californie transporteurs les plus populaires sont la Croix-Bleue et Blue Shield . Alors que dans certains États les deux sociétés sont synonymes , en Californie, ils sont des entités distinctes . Les deux sont très populaires car ils ont de grands réseaux de fournisseurs et sont acceptés par la plupart des médecins . En Californie , comportant un support avec un large réseau de médecins est très important parce que l'État contient de nombreuses zones reculées loin des grandes villes. Pour obtenir une assurance privée , cependant, vous devez être dans à peu près la forme tip-top que les compagnies d'assurance souscrivent leur pool de risques . Qu'est-ce que cela signifie, c'est que si vous prenez des médicaments , des problèmes de poids , sont enceintes ou ont eu une récente visite à l'hôpital , vous peut être refusée couverture . Pourtant, si vous parvenez à le faire à travers la souscription , l'assurance privée porte habituellement la prime la moins chère.
Risk Pool médicale Géré

Grâce à sa piscine de risque médical , Californie aide à fournir l'assurance pour les personnes qui les transporteurs privés jugent " non assurables ". Le programme dispose de plusieurs sous-programmes , la plus importante étant l'accès pour les nourrissons et les mères (AIM) . Pour être admissible à l'AIM, une femme doit être à moins de 30 semaines de grossesse , ne pas être sur Medi -Cal ou l'assurance-maladie , et être soit couvert par une assurance privée ou une franchise élevée de maternité . Les candidats doivent également répondre à certaines conditions de revenus . Le programme coûte 1,5 pour cent du revenu mensuel ajusté de la requérante .

Un deuxième programme est le programme Healthy Families , qui est essentiellement une extension de l'AIM . Healthy Families offre de santé , de soins dentaires et d'assurance de la vision à une faible prime pour les enfants qui ne sont pas assurés ou qui vivent dans des familles à faible revenu . Les conditions d'application sont semblables à ceux de l'AIM , que la famille doit remplir certaines conditions de revenu et de ne pas être sur l'assurance-maladie ou Medi -Cal .

Enfin, il ya le programme d'assurance médicale des risques majeurs , financé avec de l'argent soulevée par la taxe de l'état de tabac . Le programme est très coûteux et peut avoir une liste d'attente , mais il fournit un dernier recours pour les personnes souffrant de maladies pré-existantes qui ne peuvent pas obtenir une couverture d' assurance privée .

Medi -Cal Photos Photos

Medi -Cal est la version de la Californie de ce qui est connu dans d'autres Etats comme Medicaid . Il s'agit d'un programme conçu pour fournir une couverture de soins de santé pour les familles et les personnes à faible revenu . Le programme est financé à la fois par l'Etat et le gouvernement fédéral . Vous pouvez obtenir Medi -Cal si vous êtes inscrit à un programme d'aide de l'Etat , 65 ans ou plus , les femmes enceintes , les personnes handicapées , dans une maison de soins infirmiers , un réfugié , ou êtes le tuteur d'un enfant dont les parents sont incapables, décédé ou au chômage. Le programme est gratuit pour ceux qui répondent aux exigences et fournit des services de soins de santé de base .
COBRA et Cal - COBRA

COBRA et Cal - COBRA sont des régimes pour les employés qui souhaitent continuer leur assurance de travail après avoir quitté leur emploi . COBRA , financé par le gouvernement fédéral , est le plan que vous allez quand vous quittez votre emploi . Après 18 mois , si vous souhaitez continuer à l' assurance, vous pouvez vous inscrire à Cal - COBRA pour 18 mois . Cal - COBRA est la version de la Californie de la loi COBRA fédéral . Dans le cadre du récent Reinvestment Act américain et de récupération de 2009, vous pouvez obtenir votre prime Cal - COBRA réduit si votre employeur le permet. Vous disposez de 60 jours à compter de la réception de votre avis d'admissibilité pour vous inscrire à COBRA /Cal - COBRA . L'avantage de faire COBRA /Cal - COBRA est que les avantages restent les mêmes que vous aviez à votre travail . L'inconvénient est que le plan tend à être coûteux .
HIPAA

La Loi sur la responsabilité Health Insurance Portability , ou HIPAA , est généralement la dernière ligne de défense quand absolue il s'agit de l'assurance santé en Californie . HIPAA vous permet d'acheter une assurance santé individuelle lorsque vous avez épuisé vos options d'assurance- maladie de groupe et ne pouvez pas obtenir une assurance privée en raison de conditions pré-existantes . L'avantage pour HIPAA est que vous ne pouvez pas être refusé pour toutes les conditions pré-existantes . Cependant, il existe plusieurs inconvénients. Tout d'abord , le plan est cher . Deuxièmement, les critères d'admissibilité peuvent être restrictive . Pour être admissible à la HIPAA , vous devez avoir eu l'assurance maladie au cours des 18 derniers mois et que vous avez épuisé votre COBRA et Cal - COBRA admissibilité . Vous ne pouvez pas avoir une autre assurance santé et que vous ne pouvez pas avoir perdu votre assurance santé précédente en raison d'un défaut de paiement des primes . Plans HIPAA ont tendance à être très bons plans dans les bons supports, tels que la Croix Bleue et Kaiser Permanente , mais les plans varient , et encore, les coûts sont élevés .