Moins de soins de santé des régimes d'épargne

__gVirt_NP_NNS_NNPS<__ plans d'épargne de soins de santé ont vu le jour en 2003 lorsque le Sénat américain a adopté la loi Medicare . Aussi connu comme les comptes d'épargne santé ( HAS ) , les plans ont encouragé les gens à économiser de l'argent dans ces comptes à payer les frais médicaux et de santé qualifiés alors qu'ils sont employés et après leur retraite . Actuellement , les particuliers peuvent déposer jusqu'à 3000 $ par année et les familles jusqu'à 6000 $ par année dans leur HSA avec exemption.However fiscale complète , HSA ou économies en soins de santé, comme toute autre chose , a des avantages et des inconvénients . Out of Reach

un des critères d'adhésion à un régime d'épargne- santé est un plan de santé de grande franchise , un plan qui a de faibles primes mensuelles , mais exigent le titulaire du régime de verser des montants beaucoup plus élevés dans les factures médicales avant que les paiements d'assurance kick in Photos

Ce serait différent d'un plan de santé standard, qui couvre tous les frais médicaux à un coût élevé de la prime . En 2008 , la franchise minimale d'admissibilité à un régime enregistré d'épargne de soins de santé était $ 1100 pour les plans individuels et 2200 $ pour les régimes de la famille . Bien que ces chiffres peuvent ne pas sembler important en termes de coûts de soins de santé , ils placent HSA plus ou moins hors de portée des gens ordinaires .

Gens dans les groupes à faible revenu rarement ont tendance à avoir des revenus disponibles de $ 1100 ou $ 2200 . La plupart du temps , ils pourraient même ne pas être en mesure de payer pour le plan de santé franchise plus élevée , donc un plan d'épargne de soins de santé est plus ou moins quelque chose qu'ils ne peuvent que rêver .
Non Adapté aux gravement Ill

Selon une analyse effectuée en 2006 par l' Institut de la Géorgie du budget et de la politique , des plans d'épargne de soins de santé ne sont pas vraiment bon pour ceux qui sont gravement ou chroniquement malades ou sont handicapés . Parce que ces personnes auraient besoin de soins médicaux réguliers , ce qui engendrerait des frais médicaux élevés . Dans un tel scénario , les malades chroniques seraient mieux avec les régimes de soins de santé standards car ils ne seraient pas en mesure d'économiser beaucoup dans leur régime enregistré d'épargne de soins de santé .

Permet aux employeurs de la Crochet

plans d'épargne de la santé permettent aux employeurs de s'en tirer avec dépenser moins sur les prestations de soins de santé des employés . En passant employés sur les plans de santé de haute déductibles , les employeurs sont tenus de payer moins de primes d'assurance . Alors que les employés seraient en mesure d'obtenir bénéfice de HSA , ils seraient désavantagés que les économies seraient hors de leurs propres poches et ils ne seraient pas obtenir la même couverture d'assurance comme une norme ou un groupe régime d'assurance de soins de santé de leur employeur .
Plafond des contributions

Un inconvénient majeur des plans d'épargne de soins de santé est que les individus sont empêchés de contribuer autant qu'ils le veulent . La limite supérieure pour les contributions est au même niveau que l'extrémité inférieure de permis franchises dans les plans de haute déductibles . Ce que cela signifie est que les individus auraient à payer plus de frais médicaux de leurs propres poches avant qu'ils puissent obtenir des plans d'épargne de soins de santé ou des prestations d'assurance .
Retraits imposables et pénalisés

Alors que les cotisations à un régime d'épargne- santé sont exemptés de taxes , le même ne s'applique pas pour les retraits . Si l'argent déposé dans un HSA est retirée avant l'âge de 65 ans, le montant retiré attire une pénalité de 10 pour cent , plus les taxes applicables .