Quelles sont les différences entre HMO , PPO , POS et plans d'EPO

? Il existe plusieurs plans d'assurance santé qui sont vendus par les compagnies d'assurance avec certains des mêmes fonctionnalités . Trois gérés plans de soins de santé , une Health Maintenance Organization ( HMO) , Preferred Provider Organization (PPO ) et le point de service (PDS ) , avec une organisation de fournisseur exclusif (OEB ) , fournissent tous des membres des réseaux de médecins qu'ils peuvent visiter et recevoir plus de prestations d'assurance . Cependant , chaque régime a ses avantages qui répondent aux besoins des différents demandeurs de soins de santé . Plans HMO

HMO sont les plus restrictives des trois régimes de soins de santé gérés . Les membres doivent recevoir des soins médicaux par les médecins au sein de leurs réseaux de fournisseurs . En restant en réseau , les membres reçoivent les montants les plus élevés de prestations d'assurance qui se traduisent par aucune franchise et peu ou pas de co- paiements . Plans HMO exigent que les membres de choisir médecins de soins primaires ( PCP ) de leurs réseaux de fournisseurs . PCP sont en charge des décisions médicales de leurs patients . Ils peuvent les référer à d'autres médecins et spécialistes qui opèrent hors du réseau , et les membres recevront une couverture d'assurance . Toutefois , si elles décident de sortir de réseau sans références de leurs médecins généralistes , les membres seront les seuls responsables de tous les frais médicaux engagés .

Plans PPO

Le plus flexibles plans de soins de santé gérés sont OPP . Les membres ne sont pas tenus de rester en réseau des soins de santé et ne pas avoir à utiliser les médecins généralistes . Les prestations d'assurance ne sont pas aussi élevés que les HMO parce que les membres devront payer les franchises et les quotes-parts lors de la visite des médecins du réseau. Ils peuvent aller sur le réseau de soins et de recevoir encore une couverture d'assurance ; Cependant , il sera moins que ce qu'ils auraient reçu pour rester en réseau. En fait , les membres peuvent être responsables de jusqu'à 40 pour cent de leurs frais médicaux hors- poche en sortant de réseau.

Plans POS

plans de point de vente sont considérés comme des hybrides car ils sont constitués d'éléments à la fois HMO et PPO plans . Comme les plans HMO , certains plans de point de vente exigent que les membres de choisir les médecins généralistes et offrir les plus hauts montants de prestations d'assurance en restant dans le réseau . Comme les plans PPO , cependant, les membres sont en mesure de sortir de réseau et encore bénéficient d'une couverture d'assurance , mais les quantités seront plus faibles . Les députés n'ont pas à obtenir des références pour les soins non - réseau, même si elles ont PCP . Cependant , out-of- menues dépenses , telles que les franchises et les quotes-parts , sont sensiblement plus élevés pour les membres qui ne reçoivent pas les références pour les soins non - réseau.

Plans OEB
plans

OEB travaillent similaires à HMO que leurs membres sont tenus de rester dans leurs réseaux de services de santé et de choisir les médecins généralistes à coordonner leurs soins médicaux . Les membres n'ont pas à payer les franchises , et ils vont payer de petites quantités de co-paiement pour les soins de réseau et ne peuvent sortir de réseau et d'obtenir une couverture d'assurance si elles ont été renvoyées . Toutefois, les plans de l'OEB fournissent moins de réseaux de médecins à leurs membres que les plans HMO et leurs primes sont moins chers aussi. Une autre différence est HMO assureurs font des paiements mensuels à leurs médecins alors que les plans de l'OEB paient leurs médecins que lorsque les services sont rendus .