Franchise élevée plan de santé Caractéristiques
plans de santé à franchise élevée gagnent en popularité comme les dépenses de santé augmentent. Les plans viennent avec des coûts inférieurs , et ils peuvent être combinés avec les comptes d'épargne pour aider les participants paient les frais médicaux hors de la poche . Néanmoins , les plans ont attiré les critiques pour potentiellement laissant les gens avec des problèmes médicaux attachés des coûts plus élevés des soins de santé qu'ils peuvent se permettre de payer . Plans Contributions
de santé de haute déductibles sont moins chers pour les employeurs de travailleurs offrent une couverture complète de l'hospitalisation et autres soins médicaux . Les employés sont responsables de payer une plus grande part de leurs dépenses de santé en raison de la franchise élevée , mais ils paient des primes moins élevées pour leurs plans de santé en retour. Les travailleurs peuvent également déposer des dollars avant impôts dans un compte d'épargne santé ( HSA ) pour aider à payer leurs frais médicaux . Pour 2010 , la contribution maximale HSA pour les personnes seules est $ 3050 , et le maximum pour les familles est $ 6150 . Les employeurs peuvent verser des contributions aux comptes au nom des employés . Toutefois, les travailleurs sont propriétaires de leur HSA , et ils peuvent les garder s'ils quittent leur emploi .
Franchises
Une personne seule qui veut ouvrir une HSA doit être inscrit dans un plan de la santé qualifié qui possède au moins une franchise 1200 $. Les augmentations déductibles minimum à 2400 $ pour les familles . L'argent utilisé dans une HSA peut rester dans un compte indéfiniment et même financer les frais médicaux d'une personne à la retraite. Pourtant, un article "New York Times" intitulée " Plans franchise élevée croître, mais pas tout le monde devrait Get on Board », explique critiques affirment que les CGS et les plans franchise élevée ne bénéficient les personnes en bonne santé qui n'ont pas beaucoup de frais médicaux . Les gens qui ont besoin de plus de soins médicaux peuvent avoir plus de dépenses que ce qu'ils peuvent se permettre de payer et renoncer à des soins en conséquence.
Abordabilité
des revenus provenant de comptes HSA sont libres d'impôt , et les titulaires de comptes ne paient pas d'impôts sur l'argent qu'ils retirent tant qu'il est utilisé pour une dépense médicale qualifiée. Pourtant, un rapport du Washington Post indique certains démocrates considèrent les comptes des abris fiscaux pour les plus riches . L'article du Post intitulé "High- Franchise plans d'assurance santé croissent plus attractif pour les employeurs », note également qu'un rapport Accountability Office 2008 gouvernement dit que les gens avec HSA ont un revenu de ménage moyen de $ 139,000 . Le site Aujourd'hui MedPage note qu'une étude de la Fondation de la famille Kaiser 2006 déterminé HSA ne sont pas plus abordables pour les familles à faible revenu que les autres plans .
Options de placement
banques et autres institutions financières qui fournissent des HSA offrent plusieurs types d'options de placement destinés à aider les gens à des rendements plus élevés sur leurs économies . Ces options comprennent les actions et les fonds communs de placement . Cependant, les personnes qui ont des problèmes médicaux ou qui ont de faibles soldes de leurs comptes peuvent vouloir éviter le risque de perdre leur argent en investissant dans des actions . Épargne portant intérêt ou les comptes du marché monétaire offrent des taux de rendement plus faibles , mais ils conservent également les dépôts de HSA .
