Quels sont les critères de base pour que l’assurance soit primaire dans le cas de deux polices ou plus ?

Dans le cas où deux ou plusieurs polices d'assurance couvrent la même perte, il existe des critères établis pour déterminer quelle police est considérée comme principale et, par conséquent, responsable du paiement de la réclamation en premier. Voici les principaux critères utilisés pour déterminer la priorité parmi les polices d’assurance :

1. Autre clause d’assurance :

- De nombreuses polices d'assurance contiennent une clause « autre assurance » qui décrit comment la couverture interagit avec d'autres polices. Ces clauses précisent souvent si la police est primaire ou excédentaire (secondaire).

2. Libellé spécifique de la politique :

- Les polices d'assurance peuvent inclure un langage spécifique qui attribue la priorité à une police ou un type de couverture particulier. Le libellé de chaque politique doit être soigneusement examiné pour identifier de telles dispositions.

3. Lois et règlements pertinents :

- Certaines juridictions ont des lois et réglementations spécifiques qui dictent l'ordre de priorité entre les polices d'assurance. Ces dispositions statutaires peuvent prévaloir sur tout langage politique contradictoire.

4. Type de couverture d’assurance :

- Il peut y avoir une hiérarchie selon les types d'assurance concernés. Par exemple, l’assurance automobile peut être prioritaire avant l’assurance des biens dans les scénarios impliquant des accidents liés aux véhicules.

5. Intérêts assurables :

- S'il existe plusieurs polices au nom de différents assurés, la priorité peut être donnée à la police qui couvre la partie ayant le principal intérêt assurable (par exemple, le propriétaire versus un emprunteur).

6. Délais de notification :

- Certaines polices d'assurance précisent que la couverture est soumise à une notification rapide d'un sinistre. Fournir un préavis en temps opportun conformément aux exigences de la politique peut avoir un impact sur la priorité.

7. Date de création de la police :

- Dans certains cas, la police dont la date de souscription est antérieure peut être considérée comme principale, sauf si d'autres facteurs affectent la priorité.

8. Clauses de contribution :

- Certaines polices incluent des clauses de « contribution » ou de « prorata » qui obligent plusieurs assureurs à partager le paiement des sinistres proportionnellement en fonction des limites de leurs polices respectives.

Il est essentiel de noter que les règles de priorité d'assurance peuvent varier en fonction de la juridiction, des contrats d'assurance spécifiques et d'autres facteurs pertinents. Par conséquent, une analyse minutieuse et le respect des dispositions de chaque police, ainsi que la consultation de professionnels de l’assurance expérimentés, sont fortement recommandés lorsqu’il s’agit de scénarios de couverture d’assurance complexes.