Options d'assurance -santé des employeurs
La plupart des Américains participent à des programmes d'assurance-maladie par les employeurs . Les grands employeurs offrent généralement ses employés un choix de nombreuses options d'assurance maladie , tandis que les petits employeurs ne pourraient offrir une option pour les employés . Lors de l'examen des options d'assurance -santé des employeurs , les employés doivent prendre en compte la rupture des coûts de poche , que les médecins et les installations qu'ils peuvent utiliser et le niveau de la couverture prévue par le plan . OPP
La possibilité de choisir un médecin ou un centre préféré attire la majorité des employés aux programmes d'assurance- santé des employeurs appelées Preferred Provider Organizations ( PPO) . Selon KaiserHealthNews.org , près de 60 pour cent des Américains qui ont une assurance -santé des employeurs de choisir l'option PPO . Les fonctionnaires qui choisissent l'option d'assurance maladie PPO peuvent recevoir des services de n'importe quel médecin ou un établissement de choix , mais bénéficier d'une réduction pour sélectionner l'un dans le réseau du plan de PPO .
HMO
Beaucoup d'employeurs offrent participation dans Health Maintenance Organizations (HMO ) à ses employés . Rapports KaiserHealthNews.org que 20 pour cent des Américains ont ce type d'assurance santé de l'employeur . HMO , les participants doivent sélectionner les médecins et les installations d'une liste prédéterminée de fournisseurs . HMO négocier une réduction des coûts pour les participants , mais exigent que les participants à obtenir des références de médecins de soins primaires afin de recevoir des soins ou des services spécialisés .
Plans d' auto- financé
Certains employeurs offrent une option d'assurance de santé auto- financé par les employés. Ce sont le plus souvent offerts par les grandes entreprises qui soit entièrement ou partiellement selfinsure son assurance santé de groupe . Parce que le régime est administré par l'employeur , les coûts sont plus faibles pour l'employeur et l'employé par rapport à HMO ou PPO options. L'employeur conserve le contrôle de la couverture offerte aux employés; Toutefois , l'employeur assume également un niveau de risque plus élevé de ce type de plan.
plans de grande franchise
plans déductibles coût élevé de l'employé et de l'employeur moins chaque mois pour la couverture par rapport à HMO ou PPO d'options , comme le coût est passé à l'employé sous la forme d' une franchise de plusieurs milliers de dollars. L'employé doit payer pour tous les soins jusqu'à ce que la franchise est remplie . Ces plans sont souvent combinés avec les comptes d'épargne de soins de santé et parfois l'employeur contribue au compte d'épargne santé . Ces plans aussi chapeau généralement le nombre de visites chez le médecin ainsi que le montant de la couverture à vie .
COBRA
Quand un employé quitte son emploi ou est mis à pied ou licencié , il conserve le droit de continuer à participer à son assurance -santé des employeurs sur la base à travers la loi consolidée Omnibus Budget Reconciliation de 1985 ( COBRA ) . COBRA nécessite l'ancien employé de payer le montant intégral de la prime de l'assurance de santé plutôt que de la part des employés . En retour , l'employé obtient le même niveau de couverture et les services comme il l'a fait quand il a été utilisé. Les employés peuvent participer à des options d'assurance santé COBRA jusqu'à 18 mois après avoir quitté un emploi .
