Différents types de compagnies d'assurance santé

Il ya plusieurs différents types de sociétés d'assurance-maladie et les plans : HMO , PPO , POS et de la rémunération des services . Différentes compagnies offrent différents niveaux de couverture , et différentes quantités de flexibilité en ce qui concerne les médecins et les hôpitaux , vous pouvez utiliser . Ne vous sentez pas dépassés ou intimidés . Avec un peu de recherche , il est facile de comprendre les différences entre ces types de plans des entreprises. Informations

compagnies d'assurance santé de base ont la même idée de base percevoir une redevance mensuelle ou annuelle , et en échange , payer un pourcentage des coûts de soins de santé encourus par les patients qu'ils couvrent. Les compagnies d'assurance doivent alors trouver un moyen de fournir des plans qui sont assez abordable qu'un nombre important de personnes deviendront membres , sans la compagnie d'assurance perdre de l'argent dans le processus . Différents types de compagnies d'assurance vont de cette manière différente , ce qui affecte vos options en tant que patient.
Terminologie

Un «réseau » désigne les hôpitaux, les médecins et les soins de santé fournisseurs qui sont contractés auprès d'une compagnie d'assurance . Une «franchise» est le montant d'argent que vous payez avant votre assurance santé entre en jeu. Par exemple , si vous avez une franchise de 500 $ et que votre facture d'hôpital est $ 9250 , vous auriez à payer 500 $ et votre compagnie d'assurance couvrirait l'autre $ 8,750 . Un «co -pay " est un ( généralement de petite taille ) montant d'argent que vous payez pour chaque service . Par exemple , vous pourriez payer 10 $ pour un check-up général , et votre compagnie d'assurance couvre le reste .

HMO

HMO est synonyme de " maintien de la santé organisation . " HMO essaient de payer les hôpitaux et les fournisseurs de soins de santé aussi peu que possible dans le but de fournir une assurance abordable . Pour ce faire , les HMO négocier avec les hôpitaux et les fournisseurs de soins de santé à venir avec des contrats qui précisent les montants spécifiques de la HMO payer pour des services spécifiques . En retour , l'hôpital ou professionnel de la santé reçoit plus de patients . Pour cette raison , les patients couverts par un HMO sont tenus de recevoir un traitement dans le réseau de ce HMO . HMO facturent généralement co -payeur plutôt que les franchises , et, habituellement, vous avez un médecin de soins primaires (votre médecin traitant qui peut vous orienter vers des spécialistes si nécessaire ) .
PPO

un PPO ( " Preferred Provider Organization " ) est similaire dans son principe à un HMO . Cependant, comme son nom l'indique , le choix d' un traitement dans le réseau de la PPO est préférable plutôt que nécessaire . De cette manière , les OPP offrent une plus grande souplesse . Toutefois, si vous faites partie d'un PPO et d'obtenir un traitement médical en dehors du réseau , votre quote-part et les franchises sont plus élevés que si vous êtes traité au sein du réseau . C'est pour compenser le coût supplémentaire de la PPO à payer pour les soins avec un fournisseur noncontracted . OPP offrent également une plus grande souplesse en n'exigeant pas un médecin de soins primaires .
POS

POS ( «point de service ») plan est un croisement entre un HMO et un PPO . Plans de point de vente , comme les HMO , ont besoin d'un médecin de soins primaires , et couvrent la quasi-totalité des cotisations prévues au sein du réseau . Mais avec un plan de POS , vous avez la même flexibilité que par un OPP : vous pouvez choisir d'être traités par les médecins et les hôpitaux en dehors du réseau du plan de POS , tout en ayant certains (pas tous ) des frais médicaux couverts par la compagnie d'assurance .

FFS

FFS ( " Fee -For- service» ) des plans différents de HMO , PPO , et POS plans parce qu'ils ne disposent pas d'un réseau de contrat fournisseurs de soins de santé. Au lieu de cela , ils décident sur ​​un montant fixe qui ils vont payer pour chaque service . Par exemple , un hôpital peut facturer $ 1375 pour une journée à un niveau de base des soins , mais la politique FFS ne pourrait rembourser $ 1,250 pour cette même journée . Le patient serait responsable de la différence de 75 $ . C'est en plus des franchises ou co-payeur impliqué dans la politique . Toutefois, les plans FFS permettent une plus grande flexibilité dans le choix qui vous fournit des soins de santé , car ils ne sont pas sous contrat avec quiconque.