Différents types de plans de santé du Groupe
Les prestations de santé ont été introduits aux États-Unis dans les années 1940 . Les compagnies d'assurance ont fourni une variété de plans de couverture depuis. Mais l'assurance de groupe , généralement offert par un employeur ou un membre de la famille , est souvent la couverture la moins chère . Les employeurs paient une partie ou la totalité du montant de la couverture pour les employés . Il existe plusieurs types de plans de santé de groupe offerts . Et il ya des avantages et des inconvénients à chaque type de régime. Couverture indemnité
indemnisation , ou certains frais de service , la couverture est pour les personnes qui vivent en dehors des compagnies d'assurance grands réseaux de couverture , généralement dans les zones rurales . Les compagnies d'assurance décrivent souvent les médecins ou les hôpitaux , couverts par ce qu'on appelle un réseau de couverture spécifiques . Les personnes qui choisissent les régimes d'assurance de responsabilité civile peuvent trouver ces réseaux inaccessibles . Ces plans sont rares , mais existent toujours. Dans un régime d'indemnisation , l'assuré peut visiter tout ce médecin, il ou elle choisit . La compagnie d'assurance paie un montant fixe pour la couverture , sur la base de la franchise . L'assuré doit garder la trace de tous les frais médicaux et les envoyer à la compagnie d'assurance pour le remboursement .
Organismes de maintenance de santé ( HMO)
Lors de l'assemblage d'un maintien de la santé organisation ou HMO , l'individu ou le groupe paie un coût mensuel fixe appelé prime . Le patient choisit ensuite un médecin du réseau d'être leur directeur des soins primaires. Ce médecin est alors responsable de soins généraux du patient et de faire des références pour des problèmes de santé spécialisés . HMO couvrent la plupart des frais médicaux dans une zone de couverture , après que le patient paie une faible rémunération pour les services appelés co- paiement. HMO ne couvrent que service sur leur réseau de fournisseurs , ce qui signifie qu'ils ne couvrent pas les procédures médicales à des médecins ou des hôpitaux non approuvés .
Preferred Provider Organizations ( PPO)
Preferred Provider Organizations ( PPO) sont similaires à HMO , en ce que la personne paie une prime pour la couverture. La société de soins de santé fonctionne selon un réseau géré de fournisseurs . Mais le patient n'a pas à choisir un médecin pour la couverture primaire . Ils ne peuvent tout simplement faire un rendez-vous avec un médecin dans le réseau de couverture . Et si le patient souhaite voir un médecin en dehors du réseau , ils seront très probablement à payer une quote-part plus élevée des services . OPP offrent plus de liberté dans le traitement médical .
Point de plans de service ( POS )
point de plans de service sont une combinaison de HMO et PPO . Ils combinent la liberté d'un PPO avec le moindre coût d'un HMO . Et qu'ils opèrent dans l'idée que , pour un coût moindre , la couverture est limitée . Mais pour un coût plus élevé , il est des options de couverture plus diverses . Dans un POS , les patients peuvent demander à leur médecin traitant pour un renvoi , ou se référer pour un coût légèrement plus élevé .
Haute plans Franchise santé
__gVirt_NP_NNS_NNPS<__ plans d'assurance santé de haute déductibles sont devenus de plus en plus populaire auprès des employeurs parce que la compagnie paie beaucoup moins que ce qu'il fait avec les régimes d'assurance complètes , selon le Washington Post . Plans élevés de santé déductibles exigent une prime faible , mais une franchise élevée . Ils sont généralement préférés par les gens qui visitent le médecin rarement. La plupart des plans comprennent un compte d'épargne santé ( HSA ) où l'assuré peut économiser de l'argent , en franchise d'impôt , pour les urgences médicales ou d'autres frais liés à la santé . L'argent reste disponible même si un employé ne travaille plus à la tâche pour laquelle le plan a été créé .
