Franchise grande politique d'assurance maladie
L'assurance maladie est une nécessité pour la plupart des gens . La loi sur la santé 2010 a fait l'assurance maladie un mandat pour tous les Américains . Alors que beaucoup de gens ont une couverture par leur emploi , les personnes qui sont des travailleurs indépendants peuvent avoir besoin de faire le tour des options . Politiques élevées d'assurance maladie déductibles peuvent être une option viable pour ceux qui veulent réduire leurs coûts initiaux , mais elles doivent être utilisées avec prudence. Qu'est-ce qu'un HDHP ?
Franchise police d'assurance santé haut ( HDHP ) est un type d'assurance de personnes qui offre des primes nettement plus faibles en exigeant des franchises élevées sur les services de base . Certaines polices d'assurance de santé de haute déductibles peuvent être compatibles avec l'utilisation du compte d'épargne santé ( HSA ) . Compte de dépenses
sont des comptes d'épargne médicaux
santé de HSA . Selon l'assurance maladie Go , ces comptes sont utilisés avec les politiques de santé de haute déductibles qui ont une franchise plus de 1100 $ pour les régimes individuels et plus de 2200 $ pour les régimes de la famille . Fonds HSA ne sont pas soumis à l'impôt fédéral . Les individus sont en mesure d'allouer des fonds dans leurs comptes de dépenses de santé par dépôt direct ou les chèques de paie et l'argent est utilisé pour les services médicaux . Prescriptions et les factures médicales peuvent être payés au moyen d'un compte d'épargne santé .
Prestations de haute déductibles d'assurance maladie
familles et les personnes en bonne santé , sans antécédents des problèmes de santé , sont les meilleurs candidats pour les polices d'assurance de santé de haute déductibles . Choisir un HDHP signifie primes beaucoup plus faibles . Les primes sont généralement de 40 pour cent à 50 pour cent de moins que les politiques traditionnelles d'assurance maladie . En outre, il ya des avantages fiscaux à avoir un HDHP . Au lieu d'utiliser le revenu net , les gens avec des plans élevés de santé déductibles peuvent utiliser l'argent de leur HSA qui n'est pas imposé par le gouvernement fédéral . Un autre avantage est que la couverture maladie catastrophique de plus HDHP , et une fois que les franchises sont atteints la plupart des plans ne nécessitent pas de paiements de coassurance supplémentaires .
Risques de Haute Assurance Santé Franchise
Avoir une HDHP signifie dépenser plus de leur poche pour les visites et les prescriptions du médecin de base . Beaucoup de consommateurs ont une franchise de 1000 $ à 2000 $ pour payer avant de recevoir des prestations d'assurance . Ces dépenses avant aide à garder les primes de la baisse de HDHP . Si vous payez jusqu'à 2000 $ par année pour des visites régulières chez le médecin n'est pas possible pour une famille , avoir un HDHP peut-être pas le meilleur choix . En outre , les femmes enceintes subiront beaucoup de coûts initiaux avant une HDHP coups de pied pour couvrir l'accouchement . Selon l'article du Washington Post intitulé «High Franchise , à haut risque " , les personnes atteintes de HDHP devront faire attention à la façon dont ils dépensent l'argent dans leurs comptes d'épargne santé .
Considérations
Certaines choses à considérer lors de la recherche d'une police d'assurance- santé de grande franchise sont la fréquence des visites chez le médecin et à l'utilisation de la prescription , de vos antécédents médicaux et votre capacité de payer de menues dépenses . Si vous avez une condition pré-existante , une police d'assurance de santé de grande franchise ne sera pas la meilleure solution pour vous en raison de franchises élevées qui doivent être atteints avant la couverture .
