Différences entre PPO et Couverture médicale POS

Point de service et Preferred Provider Organization sont deux des trois types de régimes de soins de santé gérés; Health Maintenance Organization est l'autre . Des millions de personnes sont assurés chaque année par deux plans qui donnent à ses membres avec des couvertures rentables et l'accès aux services de soins médicaux de qualité . Cependant , il existe plusieurs différences entre les deux plans quand il s'agit de coûts hors de la poche et les choix des médecins . Plans PPO

PPO plans offrent une plus grande flexibilité des trois politiques de soins de santé gérés . Ces plans fournissent à leurs membres des réseaux de fournisseurs , qui sont les médecins dans leurs zones géographiques qui sont engagés à fournir un service médical à des tarifs préférentiels . Membres PPO qui utilisent leurs médecins en réseau paieront petite franchise et quote-part. Toutefois, les membres sont en mesure de sortir de réseau pour les services de soins de santé et continuer à recevoir des prestations d'assurance . Ce n'est pas le cas avec les plans HMO , ce qui limite les membres de recevoir des soins au sein de leurs réseaux de fournisseurs et les oblige à payer leurs frais de médecins non - réseau entier sans couverture d'assurance si les visites sont des urgences . En 2010 , plus de 53 millions de personnes avaient PPO assurance santé , acording à MCOL recherche .

Plans POS

En 2010 , plus de 8,8 millions de personnes ont été couverts par POS plans . Ces couvertures sont considérés comme des hybrides de plans de PPO et HMO en raison de ses caractéristiques . Comme tous les régimes de soins de santé gérés , les membres du POS sont donnés réseaux de fournisseurs de recevoir des soins à des taux inférieurs . Les membres paient généralement pas de franchise et d'avoir à satisfaire de petites quantités de co-paiement pour l'utilisation de services en réseau. Comme les plans PPO , les membres des plans de point de vente sont capables d'aller hors du réseau de soins et de toujours bénéficier d'une couverture d'assurance . Toutefois , leurs montants de couverture seront diminuer, provoquant membres de payer plus de leur poche .

Coûts pour les services

membres de plans POS et PPO payer des montants différents pour services de soins de santé . Membres POS payer aussi peu que 10 $ en co- paiements pour les soins en réseau. Pour de visites de réseau , membre POS peut être responsable de jusqu'à 40 pour cent de leurs factures médicales , mais les assureurs de limiter leurs dépenses hors - poche . Pour ou soins non - réseau , les coûts des individus et des familles » sont généralement plafonnées à $ 2,400 et $ 4,000 respectivement . Membres PPO peuvent payer jusqu'à 50 pour cent de leurs visites hors - réseau. Leur dépense hors de poche sont limités par leurs assureurs ainsi . Réseau et hors réseau des coûts pour les individus sont généralement plafonnées à 1200 $ et 2000 $ respectivement; les charges de famille sont limitées à 2100 $ pour les soins de réseau et 3500 $ pour les soins hors- réseau.
médecins de soins primaires

membres de plans PPO ne sont pas tenus de choisir primaire Entretien médecins rom leurs réseaux de fournisseurs . Certains plans de point de vente ont cette exigence cependant. PCP sont les médecins qui sont choisis par les membres à être en charge de leurs décisions médicales qui limite leur liberté . PCP responsabilités incluent la coordination des services de soins de santé des patients en fournissant des soins et de les soumettre à d'autres médecins pour des traitements spécialisés . Services médicaux recherchés par les patients peuvent être refusées par les médecins généralistes s'ils les jugent inutiles . Pour les visites de médecin exige les références , les patients sont seuls responsables de tous les frais médicaux si elles vont sans eux.