HMO et Les différences de point de vente

Health Maintenance Organization et Point de plans de service sont deux des trois types de politiques de soins de santé gérés; Preferred Provider Organization est l'autre couverture . Plans HMO et POS ont plusieurs similitudes à la fois utilisent les réseaux de fournisseurs et de médecins de soins primaires pour gérer les coûts de soins de santé . Toutefois , les demandeurs d' assurance choisissent plans HMO en fonction de sa faible disponibilité hors- poche coûte tandis que d'autres choisissent des plans de point de vente pour sa flexibilité et de contrôle sur leurs options médicales . Faits sur les plans

Les trois plans de soins de santé gérés offrent aux membres des réseaux de fournisseurs . Ce sont des groupes de médecins dans les zones géographiques des membres qui sont engagés à fournir des services médicaux à des tarifs préférentiels . Les membres reçoivent des prestations d'assurance plus élevées en utilisant leurs services ce qui signifie qu'ils paient moins de leur poche . HMO et certains membres de POS ne paient pas de franchise et ne disposent que de petites co- paiements pour satisfaire des visites en réseau médecin . Plans HMO sont plus accessibles que les plans de point de vente sur la base de ses numéros d'inscription . En 2010 , plus de 135 millions de personnes ont été couverts par les régimes de soins de santé gérés aux États-Unis; 66 millions d' eu plans HMO alors que 8,8 millions avaient couvertures de point de vente , selon MCOL recherche de données du ministère de Labor .
Utilisation de médecins de soins primaires

Certains __gVirt_NP_NN_NNPS<__ POS et tous plans HMO exigent membre de choisir médecins de soins primaires de leurs réseaux de fournisseurs . PCP sont connus en tant que gardiens et leurs responsabilités incluent la coordination des services de soins de santé les plus rentables pour leurs patients . Ils font cela en refusant les services médicaux qu'ils déterminent sont inutiles et se réfèrent leurs patients à des spécialistes et d'autres médecins pour les soins essentiels . En obtenant des références de leurs produits de soins personnels pour les visites chez le médecin, les membres paient peu ou pas de frais hors de leur poche pour leurs visites chez le médecin .

Flexibilité et d'options Doctor

plans HMO mettent le plus de restrictions sur leurs membres des trois gérés garanties de soins de santé . Membres des HMO sont tenus de rester en réseau pour les soins et le besoin des références de leurs médecins généralistes à sortir - de - réseau. Membres de POS ont la possibilité de rester dans leurs réseaux pour recevoir des soins ou aller à l'extérieur du réseau et continuer à recevoir des couvertures d'assurance , bien que moins que ce qu'ils obtiendraient pour les services en réseau. En outre , les membres du POS qui n'ont PCP n'ont pas à obtenir des références pour les soins non - réseau et leurs assureurs couvrir une partie des frais médicaux engagés .
Rupture de réseau

Les membres des HMO sont responsables de tous les frais médicaux engagés au cours de visites chez le médecin hors réseau par eux-mêmes que leurs assureurs ne couvrent pas ces visites . Les exceptions sont si elles ont reçu des références de leurs médecins généralistes ou les visites des urgences . Bien que les membres POS maintenir une couverture d'assurance, ils pourraient être responsables de jusqu'à 40 pour cent de leurs frais médicaux résultant de services hors réseau out-of- pocket . Certains plans de point de vente limitent le montant des dépenses de leurs membres paient eux-mêmes. Par exemple , les individus ne peuvent payer jusqu'à 2400 $ par année sur les dépenses hors de la poche tandis que les familles ne paieront pas plus de 4000 $ .